A ciascuno il suo prodotto
Il variabile per chi è all’iniziodellacarriera
Single 28 anni 1.200 € redditomensile
Impiegato, redditoda 1200 euro/mese. Disponibilitàdapartedeigenitori a fornireuna base dipartenza. Obiettivo: acquistodi un immobile da155mila euro.
Il giovane single chevuoleimpiegare i primirisparmi, e puòavvalersidell’aiuto deigenitori per circa 50mila €, potrà accedere a un mutuo a tassovariabile a 30 annidi95mila €. Il variabileènormalmente consigliato a giovani con aspettative future dicarriera: offreilvantaggioimmediatodi rate ridottedurante i primiannidi ammortamento - grazie a tassiEuriboroggi aiminimistorici - e non pone particolari problemidisostenibilità della rata nel tempo, datol’incrementoattesodeiredditi. Attraversoilcanale web èpossibiletrovare prodotti con spread del 2,90%, rata mensile di 407 euro, zero spesediperizia, istruttoria e coperturaassicurativa e un Taeg complessivo del 3,20%.
Formula «mista» per programmare ilfuturo
Coppia 32 anni 2.600 € reddito mensile
Coppiasenzafigli. Redditoda 2.600 euro/mese. Disponibilitàiniziale70mila euro. Obiettivo: acquistare un immobile del valoredi250mila euro per far crescere la famiglia.
La giovanecoppia, ancorasenzafigli, cheintendeacquistare la casa in cui far crescere la propriafamiglia ha 2 necessitàdaconiugare: la convenienzadiuna rata bassaneiprimiannidi ammortamento e la possibilitàdiavere un importocertanelcaso in cui la nascita di un figlioporti ad un aumentodelle spesefamiliaricomplessive, per necessitàdipianificazionedelle future uscitemensili. Un mutuo a tassomisto
consente la scelta del tipoditasso fisso/variabileogni 2, 5 o10anni con spread a partiredal 2,75%. Per un finanziamentodi180mila € a 25 anni con partenza a tassovariabile la rata èdi 851,52 euro e ilTaegpari al 3,10%.
La famigliacrescemeglio sotto al «tetto»
Coppia 38 anni 3.300 € redditomensile
Coppia con 2 figli. Redditocomplessivo 3.300 euro/mese. Disponibilitàiniziale100mila euro. Obiettivo: acquistare un immobile di280mila euro.
La coppia con bambini cheacquista casa impiegando la quasi totalitàdeipropririsparmivuolecontenere al massimo l’impattodella rata - e quindiopterà per un mutuo a tassovariabile - ma non sarà disposta a sostenereilrischiodi un aumentoincontrollatodellastessa. Per soddisfarequesteesigenze un mutuo a tassovariabile con «cap» èl’ideale: da subitosiottieneuna rata diimporto inferioredioltreil 20% rispetto a un omologomutuo a tassofisso, e in piùsi ottiene la certezzacheiltasso non superi mai la soglia del «cap».Un mutuodi 180mila € a 25 anniprevedeuna rata di 811 € con uno spread del 3,60%, un tasso massimo del 6,20% e un Taeg del 3,95%.
Breve e fisso per la casa difigli o nipoti
Coppia 65 anni 3.000 € redditomensile
Coppiadipensionati, 2 pensionida3mila euro complessivi. Obiettivo: acquistareun’abitazione per figli o nipoti del valoredi 150mila euro.
I pensionatichedispongonodiredditifissi non soggetti a significativerivalutazioninel tempo hanno la necessitàdiuna rata fissa e diimporto certo.Spesso scelgonodiinoltredi non impegnare la totalitàdeipropri risparmi nell’acquistodella casa, per poter far fronte a future spesesanitarie o necessità deiproprifamiliari. Per loro la soluzione è un mutuo a tassofisso. Moltebanche prevedono un limitedietà per i richiedentiallascadenza del mutuopari a 75 anni, quindi la duratamassima ammissibileèdi 15 anni. Per un mutuo a tassifisso a 15 annidi € 120milaèpossibile ottenere un tasso del 5,20%, una rata di € 961,50euro e un Taeg del 5,70%.
Tipo di Tasso
Durata
anni
Finalità mutuo
Prov. immobile