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Mutuo ipotecario

Il mutuo ipotecario è il finanziamento a medio-lungo termine, di durata superiore ai 5 anni, concesso dalla banca o altra società di intermediazione (mutuante) a favore di un soggetto richiedente (mutuatario); quest'ultimo ,oltre a dimostrare di essere in grado di rimborsare l'importo erogato, si impegna a prestare una forma di garanzia reale a favore dell'ente erogatore mediante la sottoscrizione dell'ipoteca sull'immobile posto a garanzia del prestito.

In tal modo, la banca si tutela nel caso di inadempimento contrattuale da parte del mutuatario: difatto acquisisce diritto di espropriazione e vendita del bene, con autonomia di prezzo, nonchè la precedenza su tutti gli altri creditori in caso di vendita forzata (ipoteca di primo grado). La validità dell'ipoteca deriva dall'iscrizione presso la Conservatoria dei Registri Immobiliari, consultabile nel comune dove l'immobile è locato; ha una durata legale di 20 anni ed è prevista la possibilità tanto di rinnovo, in caso di mancata estinzione, quanto di cancellazione, nel caso opposto di estinzione anticipata.

A differenza del mutuo fondiario – forma di credito destinato unicamente all'acquisto di un bene immobile, sul quale viene costituita un'ipoteca a favore della banca – è richiedibile anche per finalità diverse dall'acquisto (liquidità, ad esempio); pertanto, mentre un mutuo fondiario è anche ipotecario, non vale il viceversa: il mutuante (banca o altro ente finanziatore), maggiormente tutelato nei casi di mutuo fondiario, applica generalmente uno spread superiore per i mutui ipotecari.

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