--- title: Mutui Consap url: "https://www.mutuisupermarket.it/mutuo-prima-casa/mutui-consap/" type: page description: "Guida completa a cos'è il Fondo Consap, come funziona e come ottenere un mutuo con la garanzia statale. Entra in MutuiSupermarket." lastmod: 2026-05-16 --- # Mutui Consap acquisto prima casa Guida al fondo di garanzia statale - **Cos’è il Fondo di garanzia Consap** - **Requisiti d’accesso** - **Garanzia standard e potenziata** - **Condizioni speciali sui tassi di interesse** - **Il ruolo della banca** - **Modi e tempi di accesso al Fondo** - **Inadempimento del mutuatario**  ## Cos’è il Fondo di garanzia CONSAP Il **Fondo di Garanzia mutui prima casa Consap** ha l’obiettivo di facilitare l’accesso al credito ai giovani e alle famiglie con maggiori difficoltà. In caso di acquisto o ristrutturazione della prima casa, il Fondo Consap li supporta nell’offrire alle banche le garanzie necessarie per l’accensione di un mutuo.  ### Come funziona Il suo funzionamento pratico è molto semplice: in presenza dei requisiti, verificati da [Consap](https://www.consap.it/fondo-prima-casa/) (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici), è lo Stato a offrire le necessarie garanzie all’istituto di credito che eroga il mutuo. Con la legge di bilancio 2025 il fondo è stato rifinanziato fino alla fine del 2027.  ## Requisiti di accesso L’accesso al Fondo di garanzia Consap è subordinato a requisiti precisi che riguardano tanto il richiedente, quanto le caratteristiche dell’immobile.  - **Caratteristiche del richiedente: il Fondo prima casa è rivolto ai cittadini che, alla data di presentazione della domanda di mutuo,****non siano proprietari di altri immobili** a uso abitativo, né in Italia né all’estero. L’unica eccezione riguarda gli **immobili ricevuti per eredità**: chi possiede un immobile ereditato (anche in comproprietà con altri eredi) può comunque accedere alla garanzia, a condizione che tale immobile sia ceduto in uso gratuito a genitori o fratelli e non risulti quindi nella diretta disponibilità del richiedente. - **Caratteristiche dell’immobile:** l’immobile per il quale si richiede il finanziamento deve essere **adibito ad abitazione principale**. Inoltre, non deve rientrare nelle categorie catastali A1 (abitazioni signorili), A8 (ville) e A9 (castelli, palazzi) e non deve possedere le caratteristiche di lusso (es: immobili dotati di grande piscina o campi da tennis), come definite dal Decreto del Ministero dei lavori pubblici 1072/69.  - **Importo****:** il mutuo ipotecario richiesto non può superare i **250.000 euro**.  Oltre a possedere i requisiti appena illustrati, il richiedente deve appartenere a una delle seguenti categorie, che **dal 1° gennaio 2025 hanno l’esclusivo accesso al Fondo di garanzia Consap**. | **Categoria** | **Requisiti Specifici**  | | --- | --- | | **Giovani Under 36** | Non aver compiuto trentasei anni di età. | | **Giovani Coppie** | Coniugate o conviventi _more uxorio_, con nucleo familiare costituito da almeno due anni, in cui uno dei due componenti non abbia superato 35 anni di età. | | **Nuclei Monogenitoriali** | Nuclei familiari monogenitoriali con figli minori conviventi. | | **Conduttori IACP** | Conduttori di alloggi di proprietà degli Istituti autonomi per le case popolari (comunque denominati). | | **Famiglie Numerose (3 figli)** | Nuclei familiari con 3 figli di età inferiore a 21 anni, con ISEE non superiore a **40.000 euro annui**. | | **Famiglie Numerose (4 figli)** | Nuclei familiari con 4 figli di età inferiore a 21 anni, con ISEE non superiore a **45.000 euro annui**. | | **Famiglie Numerose (5+ figli)** | Nuclei familiari con 5 o più figli di età inferiore a 21 anni, con ISEE non superiore a **50.000 euro annui**. | [ ## Mutuo al 100% È possibile anche senza la garanzia Consap? ](/tutto-sul-mutuo/guide-approfondimento/mutuo-100/) ## Garanzia standard e potenziata  Storicamente il Fondo offre una garanzia standard pari al 50% dell’importo finanziato, ma dal 2021 è stato introdotto un regime speciale di garanzia _potenziata_ che copre fino all’80% del mutuo qualora il richiedente:  - rientri in una delle categorie elencate; - abbia un Indicatore della Situazione Economica Equivalente (ISEE) **non superiore a 40.000 euro annui** (tranne nei casi in cui si applicano i limiti superiori previsti per le famiglie numerose); - richieda un mutuo con  [Loan To Value](/glossario-mutui/ltv-loan-to-value/) (rapporto tra l’importo finanziato e il prezzo d’acquisto dell’immobile, inclusi oneri accessori) **superiore all’80%**. Questa garanzia potenziata è importantissima per i giovani under 36, perché **permette loro di accedere a** [**mutui che coprono il 100%**](/tutto-sul-mutuo/guide-approfondimento/mutuo-100/) **del valore dell’immobile**, un’opportunità che le banche difficilmente concedono senza solide garanzie. Inoltre, la riduzione del rischio che la garanzia statale assicura agli istituti di credito può portare all’applicazione di **tassi d’interesse più convenienti e condizioni più flessibili**.  ## Condizioni speciali sui tassi di interesse Per assicurare condizioni vantaggiose ai beneficiari della garanzia, Consap richiede generalmente agli istituti di credito di mantenere **le proprie offerte al di sotto del** **TEGM** (Tasso Effettivo Globale Medio), pubblicato trimestralmente da Banca d’Italia e rappresentativo della media dei tassi applicati da banche e intermediari finanziari. Per le domande presentate entro il 31 dicembre 2027, la garanzia potenziata fino all’80% può essere riconosciuta anche se il Tasso Effettivo Globale (**TEG**) del mutuo supera il TEGM, purché resti entro un differenziale massimo stabilito dalla legge e basato sul tasso IRS a 10 anni. Qualora invece i tassi di mercato risultino inferiori rispetto al periodo di riferimento del TEGM, la banca è tenuta ad applicare condizioni più vantaggiose rispetto al TEGM stesso.  > Le banche aderenti si impegnano a **non richiedere garanzie** aggiuntive oltre all’ipoteca sull’immobile e alla garanzia fornita dallo Stato ## Il ruolo della banca Le banche aderenti si impegnano a **non richiedere garanzie** aggiuntive – al netto delle obbligatorie [polizze assicurative](/tutto-sul-mutuo/guide-approfondimento/assicurazione-mutuo/) scoppio e incendio – oltre all’ipoteca sull’immobile e alla garanzia fornita dallo Stato. Resta comunque facoltà della banca decidere, in base a proprie valutazioni, se concedere o meno il mutuo. ## Modi e tempi di accesso al Fondo Per un mutuatario, accedere alla Garanzia Consap non richiede trafile aggiuntive rispetto ad un’istruttoria standard: i rapporti con il fondo sono gestiti interamente dalla banca. Per quanto riguarda le tempistiche, una volta presentata la domanda, Consap comunica l’esito istruttorio alla banca **entro 20 giorni** dal ricevimento. Successivamente, la banca ha **90 giorni** per comunicare a Consap se il mutuo garantito è stato nei fatti erogato oppure no.  Il modo più rapido ed efficace per trovare il miglior mutuo Consap è **contattare i nostri consulenti**, che sapranno guidarti nella scelta, oltre a fornirti tutte le informazioni e supportarti nei vari adempimenti.  ## Inadempimento del mutuatario Se il mutuatario risulta inadempiente, il Fondo interviene liquidando alla banca l’importo previsto dalla garanzia. Tuttavia, al mutuatario **resta l’obbligo di restituire per intero** le somme pagate dal Fondo alla banca. ###### XME MUTUO Offerta Consap Giovani Green Tasso fisso (tasso finito): **3,15%** Istruttoria: € 0 / Perizia: € 320 TAEG: **3,28%** RATA: **€ 674,87** TAEG: **3,28%** Istruttoria: € 0 / Perizia: € 320 RATA: **€ 674,87** Vantaggi: - - - - - [Verifica fattibilità ](/verifica/XACQFICGRN/) ###### Mutuo Casa Consap Green Tasso fisso (tasso finito): **3,30%** Istruttoria: € 950 / Perizia: € 350 TAEG: **3,52%** RATA: **€ 685,95** TAEG: **3,52%** Istruttoria: € 950 / Perizia: € 350 RATA: **€ 685,95** Vantaggi: - - - - - [Verifica fattibilità ](/verifica/BperFcnspG/) ###### Mutuo Green Tasso fisso (tasso finito): **3,35%** Istruttoria: € 630 / Perizia: € 350 TAEG: **3,54%** RATA: **€ 689,66** TAEG: **3,54%** Istruttoria: € 630 / Perizia: € 350 RATA: **€ 689,66** Vantaggi: - - - - - [Verifica fattibilità ](/verifica/BNL_95acFG/) ## Trova il tuo mutuo Importo Mutuo Durata 25 anni Valore Immobile ## Domande correlate ## Sì, sono previste quattro tipologie di imposta: IVA, [imposta di registro](/glossario-mutui/imposta-di-registro/), [imposta ipotecaria](/glossario-mutui/imposta-ipotecaria/) e imposta catastale. L’IVA, però, è dovuta solo in caso di acquisto da impresa costruttrice di un immobile ultimato da meno di quattro anni. Per approfondire e scoprire a quanto ammontano queste imposte, consulta la nostra [guida alla tassazione sull’acquisto di un immobile](/mutuo-prima-casa/tasse-acquisto-casa/). ## No, le agevolazioni prima casa non spettano a tutti indiscriminatamente. Per accedervi, è necessario soddisfare specifiche condizioni e requisiti. **Categorie catastali ammesse**: gli immobili devono appartenere a una delle seguenti [categorie catastali](/glossario-mutui/categoria-catastale/): A/2 (abitazioni di tipo civile), A/3 (abitazioni di tipo economico), A/4 (abitazioni di tipo popolare), A/5 (abitazioni di tipo ultrapopolare), A/6 (abitazioni di tipo rurale), A/7 (abitazioni in villini) e A/11 (abitazioni e alloggi tipici dei luoghi). Le agevolazioni non si applicano agli immobili considerati di lusso, come quelli delle categorie A/1 (abitazioni di tipo signorile), A/8 (abitazioni in ville) e A/9 (castelli e palazzi storici di eminente pregio artistico e storico). **Requisiti di residenza**: l’acquirente deve trasferire la residenza nel Comune in cui si trova l’immobile entro 18 mesi dall’acquisto, a meno che non vi risieda già, non vi svolga la propria attività lavorativa o non vi abbia sede la propria attività. **Proprietà preesistenti**: - **Stesso comune**: non si può usufruire delle agevolazioni se si possiede già un’altra abitazione nello stesso Comune, indipendentemente da come è stata acquistata. - **Territorio nazionale**: non si possono richiedere le agevolazioni se si è già titolari di un’abitazione in qualsiasi parte del territorio nazionale acquistata usufruendo delle stesse agevolazioni. ## Diverse banche hanno attivato nel tempo delle offerte di mutuo agevolate dedicate ai giovani under-36 senza garanzia Consap – dunque aperte a tutti i giovani, indipendentemente dal reddito ISEE. Ecco le principali agevolazioni: - [Intesa Sanpaolo](/banche-mutui/intesa-sanpaolo/): tutti i giovani che richiederanno un mutuo tramite MutuiSupermarket con durata fino a 30 anni e un importo che non superi il 95% del prezzo di acquisto della casa godranno di uno sconto sul tasso fisso di 5 punti base. Inoltre, i giovani under-36 potranno ottenere un mutuo a 40 anni a tassi agevolati e spese di istruttoria ridotte. - [BNL](/banche-mutui/bnl/): offre a tutti i giovani under 36 tassi fissi scontati dello 0,05% rispetto all’offerta dei richiedenti over 36, e una riduzione delle spese di istruttoria. - [Crédit Agricole](/banche-mutui/credit-agricole/): offre a tutti i giovani under 36 tassi fissi scontati dello 0,05% rispetto all’offerta dei richiedenti over 36. ## L’assicurazione **obbligatoria** copre **scoppio e incendio** dell’immobile posto a garanzia del mutuo. L’assicurazione **facoltativa** per la protezione del credito (CPI) copre l’**impossibilità temporanea o definitiva** di rimborsare le rate a causa di eventi come **infortuni sul lavoro, perdita dell’impiego o decesso** del mutuatario.  Per approfondire, leggi la guida alle [assicurazioni sul mutuo](/tutto-sul-mutuo/guide-approfondimento/assicurazione-mutuo/). ## L’unica polizza assicurativa che è obbligatoria per il mutuo è **la polizza incendio e scoppio**. Questa copertura serve a proteggere l’immobile dato in garanzia contro eventi distruttivi come incendi, esplosioni o scoppi. Le altre polizze, come quelle sulla vita o le polizze CPI per la perdita del lavoro o l’invalidità, sono **facoltative**. La banca può proporle, ma non può obbligarti a sottoscriverle come condizione necessaria per l’erogazione del mutuo. Puoi approfondire l’argomento leggendo la nostra [guida alle polizze sul mutuo](/tutto-sul-mutuo/guide-approfondimento/assicurazione-mutuo/). 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