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L'effetto della crisi sul mercato dei mutui

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L'effetto della crisi sul mercato dei mutui

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Il prezzo che si paga per raccogliere denaro (funding) a medio e lungo termine è diventato un nodo cruciale per le banche italiane. Il rallentamento economico del nostro Paese e soprattutto la crisi del debito pubblico obbligano gli istituti di credito a far fronte a condizioni peggiorative per raccogliere denaro sui mercati interbancari. E’ ormai appurata la stretta relazione tra il differenziale tra lo spread BTp-Bund e il tasso di interesse maggiorato che le banche di casa nostra devono offrire per distribuire alla clientela indistinta le proprie obbligazioni. Il problema è che il sovrapprezzo legato al «rischio Paese» le banche lo stanno trasferendo sulla clientela.

Le offerte sui finanziamenti casa presenti sui vari portali specializzati denotano un aumento dello spread (il margine di guadagno delle banche applicato ai tassi base, Euribor ed Irs) attorno ai 10 punti base, sul tasso variabile e ai 30 sul fisso. Questo fenomeno influenza i prodotti di nuova erogazione e non il portafoglio di chi sta già pagando la propria rata di mutuo; molte banche stanno ritirando alcune tipologie di prodotto o praticano su di essi condizioni talmente penalizzanti da farli uscire dal mercato. Sul tasso fisso ad esempio, tornato particolarmente appetibile per la clientela, si sta concentrando il caro-spread degli ultimi giorni.

Alcune banche stanno addirittura rinunciando a erogare finanziamenti in quanto poco remunerativi e forse eccessivamente rischiosi. Sui mutui per le famiglie comunque l'offerta e la concorrenza sono tali che il mercato si muoverà sempre senza grossi contraccolpi.

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