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Mutui a Tasso Variabile con Cap: la seconda giovinezza

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Mutui a Tasso Variabile con Cap: la seconda giovinezza

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Dopo un periodo di flessione di domanda dovuto al calo dell’IRS (indice utilizzato per la determinazione del tasso fisso), ai minimi storici nell’agosto del 2010, il tasso variabile con cap riscopre oggi la sua seconda giovinezza a valle del grande successo a cavallo degli anni 2009 e 2010. Oggi per chi non vuole rinunciare ai vantaggi del tasso variabile (rate più contenute) e vuole avere la certezza della rata “massima”, il mutuo a tasso variabile con cap (fissato quasi sempre al 5,5%)rappresenta la soluzione giusta per proteggersi dal probabile rialzo futuro dei tassi.

Se è vero che questa soluzione costa meno rispetto ad un qualsiasi mutuo a tasso fisso, è anche vero che lo spread che la caratterizza è in genere più alto rispetto a un qualsiasi tasso variabile “puro”. La differenza di spread di circa lo 0,60% per un mutuo di 150.000 euro a 30 anni, per l’acquisto di un immobile a Milano per 250.000 euro, genera una differenza di rata di circa 47 euro a vantaggio del tasso variabile “puro”. Discorso differente va fatto rispetto al tasso fisso per il quale abbiamo la certezza della rata sin dal primo mese con una rata generalmente più alta di circa 170 euro.

Purtroppo la convenienza effettiva di una scelta rispetto all'altra è impossibile da calcolare in modo certo, in quanto si dovrebbe conoscere l'andamento futuro dei tassi di interesse sui prossimi 10, 20 e 30 anni. Ciò detto, è bene seguire la propria predisposizione al rischio, tenendo sempre presente che la rinegoziazione del tipo di tasso così come la surroga del mutuo possono permettere a distanza di anni di correggere scelte iniziali nelle quali non ci si riconosce più.

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