E’ stato un mese di novembre in discesa per i mutui. Le richieste di mutui e surroghe hanno registrato un’ulteriore battuta d’arresto, con una flessione del -20,4% rispetto allo stesso mese del 2016, che aveva fatto registrare una delle migliori performance dell’anno scorso.
Questo è il quadro che emerge dall'ultimo aggiornamento del Barometro CRIF sull'andamento delle domande di credito. Sicuramente, la dinamica relativa a surroghe e sostituzioni, in costante ridimensionamento, falsa il dato relativo alle richieste di nuovi mutui d’acquisto, che stanno invece supportando la ripresa del mercato immobiliare, come evidenziato anche dagli ultimi dati presentati da Nomisma nel suo Osservatorio Immobiliare.
Allo stesso tempo, è sempre in crescita l’importo medio richiesto che si attesa al +2,2%. A novembre il trend positivo dell’importo medio richiesto si attesta sui 128.351 Euro (+2,2% rispetto al 2016) rappresentando il secondo valore più alto registrato negli ultimi 5 anni.
Su questo valore ha in parte influito proprio il minor peso delle richieste relative alle surroghe, che tipicamente si caratterizzano per un importo più contenuto.
Nell'ultimo mese, si è riscontrato anche il consolidamento delle preferenze verso piani di rimborso a medio-lungo termine: il 70,4% del totale delle richieste, infatti, si concentra nelle classi di durata superiori ai 15 anni, quota in aumento di +3,0 punti percentuali rispetto allo stesso periodo del 2016.
Anche dalle ultime rilevazioni trimestrali dell’ufficio studi Tecnocasa, emerge che la spinta alla crescita del sembra aver diminuito la sua forza, nonostante le erogazioni siano aumentate nel corso degli ultimi tre anni.
Dal lato della domanda, si rileva un moderato calo delle interrogazioni di mutui rispetto allo scorso anno, anche se i principali indici dei tassi di riferimento sono ancora a livelli molto bassi, le banche applicano spread convenienti e le quotazioni immobiliari rimangono interessanti.
In questo scenario, le opportunità per le famiglie che vogliono affacciarsi all'acquisto dell’abitazione sarebbero buone.
Nel primo semestre dell’anno, il 72% di coloro che hanno acceso un mutuo nella prima parte del 2017 ha un’età compresa tra 18 e 44 anni, con la percentuale maggiore nella fascia tra 35 e 44 anni. Al crescere dell’età diminuisce la percentuale di coloro che ricorrono al mutuo.
L’85,6% dei cittadini finanziati nel nostro Paese è di origine italiana. Rispetto ai semestri precedenti è in diminuzione la percentuale degli stranieri passata dal 17,3% del II semestre 2016 al 14,4% del I semestre 2017. Quest’ultima percentuale sale al 33,5% nelle regioni dell’Italia Nord Orientale.
Sempre dall'analisi di Tecnocasa, risulta che la durata media del mutuo si aggira intorno a 24 anni. La maggioranza dei mutui stipulata (70,2%) ha una durata compresa tra 21 e 30 anni. Nel semestre il tasso fisso prevale con il 74,1% delle preferenze.
Il 39,1% dei mutui stipulati riguarda un importo compreso tra 100 e 150 mila euro, seguito da un 37,9% che ha un importo compreso tra 50 e 100 mila €. L’importo medio del mutuo a livello nazionale si aggira intorno a 113.700 euro.
L’importo medio più elevato, 121.354 euro, si regista nella macro area dell’Italia centrale. L’Italia nord orientale e nord occidentale riportano un importo medio di mutuo superiore alla media, mentre l’Italia meridionale e insulare registra importi di mutuo più bassi.
Ma guardando al futuro, la situazione potrebbe migliorare: il mercato dei mutui potrebbe progressivamente riprendersi nel corso del 2018 ed entrare in una successiva fase di crescita. Perché la dinamica in atto possa invertirsi, sarà necessario che sempre più privati e famiglie riaprano il cantiere acquisto casa, spesso abbandonato in passato nell'attesa di segnali di miglioramento circa le proprie prospettive reddituali e di crescita economica.