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Mutui e BCE: il taglio dei tassi fa risparmiare 1000 euro

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Mutui e BCE: il taglio dei tassi fa risparmiare 1000 euro

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Ieri la Banca Centrale Europea ha tagliato il tasso sulle operazioni di rifinanziamento principale (comunemente noto come tasso BCE) dallo 0,50% allo 0,25%. Sebbene diversi osservatori avessero previsto il taglio del tasso BCE, sembra che i mercati non si aspettassero tale riduzione. L’Osservatorio MutuiSupermarket ha analizzato il mutamento delle aspettative di mercato in seguito al taglio del tasso BCE: la curva dei futures sull’Euribor a 3 mesi ha subito una riduzione media di 15 punti base per i prossimi 5 anni. Dal momento che l’indice Euribor è utilizzato dalle banche per l’indicizzazione dei mutui a tasso variabile, una riduzione dei tassi Euribor attesi comporta una diminuzione degli interessi attesi sui mutui a tasso variabile. Per un mutuo di 140.000 euro in 30 anni appena stipulato si stima una riduzione degli interessi da pagare nei prossimi 5 anni di 1.000 euro.

La principale ragione dell’intervento della BCE è la lotta alla deflazione: il tasso di inflazione nella zona euro ad ottobre è stato pari allo 0,7%, prossimo allo zero. In Italia la deflazione è già una realtà: nonostante l’aumento di un punto percentuale dell’IVA, ad ottobre, secondo i dati provvisori ISTAT, l’indice dei prezzi al consumo è diminuito dello 0,3% rispetto a settembre ed è aumentato dello 0,7% su base annua.

La presenza di spinte deflattive nel nostro paese non deve stupirci: nell’ultimo anno, oltre ad una politica fiscale restrittiva, l’Italia ha vissuto un costante aumento del tasso di interesse reale e quindi una politica monetaria sempre meno accomodante. Dal mese di settembre 2012 al settembre 2013, il tasso di interesse sui nostri titoli di stato decennali si è ridotto solo del 13% mentre il tasso di inflazione è diminuito del 73% di fatto il valore reale degli interessi sui nostri debiti è stato in costante aumento aggravando la crisi economica.

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