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Mutui e immobiliare: un 2012 di incognite

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Mutui e immobiliare: un 2012 di incognite

Mutui e immobiliare: un 2012 di incognite

Mutui e immobiliare: un 2012 di incognite
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L'anno appena iniziato si presenta denso di incognite sia per il comparto mutui che per il settore immobiliare. Le dinamiche degli spread e la stretta creditizia stanno creando delle vere e proprie barriere all’erogazione di finanziamenti e l’immobiliare, già interessato da una crisi significativa nel corso del 2011, non può che risentirne.

Andando maggiormente nello specifico lato finanziario, gli istituti di credito oggi attuano una forte selezione dei mutuatari, agendo principalmente su due indicatori: da un lato, il rapporto rata/reddito, che tende a ridursi sempre più rispetto allo standard del 35%; dall’altro, il loan-to-value, che tende a diminuire rispetto al valore massimo dell’80%, con i mutui al 100% che sono praticamente scomparsi dalle gamme prodotto. Se a questi fattori si aggiunge il progressivo incremento delle rate legato all’aumento degli spread, si comprende chiaramente come l’accesso ai mutui sia diventato via via più difficile. Ad oggi è difficile prevedere un allentamento della stretta creditizia, molto dipenderà dalla dinamica dello spread BTP-Bund, che influenza significativamente i costi di funding delle banche.

Per quanto riguarda invece l’immobiliare, molti osservatori sostengono come il 2012 sia un anno di ridimensionamento, in cui i venditori dovranno necessariamente fare i conti con la realtà, oggi ben diversa da quella del 2007, ultimo anno pre-crisi. Oggi chi vuole vendere non può pensare di farlo alle quotazioni del passato, soprattutto a fronte di una domanda oramai consapevole dell’opportunità di fare grandi affari. Anche in questo caso è complicato prevedere i tempi di rilancio del settore, considerato che la dinamica dei prezzi risente di diversi parametri e le prestazioni energetiche assumono via via un peso crescente, andando a ridurre progressivamente il valore degli immobili più obsoleti.

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