--- title: "Mutuo nullo: sentenza sull’eccesso di finanziamento" url: "https://www.mutuisupermarket.it/news-mutui/mutuo-nullo-sentenza-sull-eccesso-di-finanziamento/" type: news description: Varie sentenze confermano che al cospetto di un eccesso di finanziamento, il mutuo sia da considerare nullo. Scopri di più su MutuiSupermarket. lastmod: 2021-03-04 --- # Mutuo nullo: sentenza sull’eccesso di finanziamento 4 marzo 2021 [Redazione MutuiSupermarket](/chi-siamo/) Tags [NORME E FISCO](/news-mutui/norme-e-fisco/)[NOVITÀ MUTUI](/news-mutui/novita-mutui/) Condividi [Tutte le news](/news-mutui/)[Cerca il tuo Mutuo](/) 4 marzo 2021 [Redazione MutuiSupermarket](/chi-siamo/) # Mutuo nullo: sentenza sull’eccesso di finanziamento La legge italiana, al fine di tutelare la stabilità del sistema creditizio, stabilisce un limite ai finanziamenti concedibili. L’obbiettivo è quello di limitare le insolvenze dei **mutuatari**. In particolare il **Testo Unico Bancario all’art. 38**, impone in caso di mutuo fondiario, un limite al finanziamento pari all’80% del valore dell’immobile concesso in ipoteca, a meno che il mutuatario non offra ulteriori garanzie. Dunque le banche possono finanziare il cliente dall’80% in giù. Se la **banca** concede al cliente fondi che superano la soglia dell’80%, siamo di fronte all’eccesso di finanziamento. Dunque questa pratica contravvenendo alle previsioni di legge è illegale e comporta conseguenze fortemente negative per la banca che ha concesso il mutuo e per il sistema creditizio in generale. Un esempio è la vicenda di **un’impresa di costruzione,** che ottenuto un mutuo fondiario, si è resa poi inadempiente, non ha cioè pagato **le rate del mutuo**. Quando la banca ha preteso il pagamento del dovuto, proponendo l’esecuzione immobiliare con vendita dei beni ipotecati a ristoro del finanziamento concesso, l’impresa cliente ha opposto l’eccesso di finanziamento (poiché concesso per un valore superiore all’80%), invocando la nullità del mutuo. Ricordiamo che se un atto viene dichiarato nullo è come se davanti alla legge non fosse mai esistito, con le pesanti conseguenze finanziarie che ne derivano. ## Mutuo nullo: le sentenze sull’eccesso di finanziamento Diverse sono le sentenze che confermano che al cospetto di un eccesso di finanziamento, il mutuo sia da considerare nullo. Ultima in ordine cronologico, la sentenza del 27 gennaio 2021 del **Tribunale di Busto Arsizio**, che riguarda proprio l’impresa del nostro esempio. Il Tribunale ha abbracciato la tesi dell’impresa, invocando proprio l’art. 38 del **TUB** che fa riferimento alla soglia dell’80%, inoltre si afferma che la banca può procedere alla vendita degli immobili ipotecati, non avendone il diritto, dal momento che il contratto di finanziamento è da considerarsi nullo per violazione di una norma imperativa. Il **Giudice di Busto Arsizio**, afferma che la regola tracciata con l’art. 38: _“è una norma di ordine pubblico, che mira ad impedire che le banche concedano crediti per un valore cauzionale superiore a quello degli immobili costituiti in garanzia.”_ _Ma che cosa succede quando il mutuo viene dichiarato nullo?_ Il debito non si estingue affatto, poiché la banca ha il diritto di chiedere al giudice la conversione del [mutuo](/) in un contratto di cui rispetti i requisiti. Questa previsione si rintraccia nell’art. 1424 del Codice civile che stabilisce: “_il contratto nullo può produrre gli effetti di un contratto diverso, del quale contenga i requisiti di sostanza e di forma, qualora, avuto riguardo allo scopo perseguito dalle parti, debba ritenersi che esse lo avrebbero voluto se avessero conosciuto la nullità.”_ Condividi Tags [Tutti](/news-mutui/)[NORME E FISCO](/news-mutui/norme-e-fisco/)[NOVITÀ MUTUI](/news-mutui/novita-mutui/) [Tutte le news](/news-mutui/) [Cerca il tuo Mutuo](/) [ Precedente Mutui congelare la rata è possibile: ecco come ](/news-mutui/mutui-congelare-la-rata-e-possibile-ecco-come/)[ Successivo Come tutelarsi se la banca nega il mutuo ](/news-mutui/come-tutelarsi-se-la-banca-nega-il-mutuo/) ## Trova il tuo Mutuo Importo Mutuo Durata 25 anni Valore Immobile #### I più letti [ 5 agosto 2026 Bussola, domanda di mutui online: l’acquisto vale il 76%, il fisso scende all’88% ](/news-mutui/domanda-mutui-online-secondo-trimestre-2026/)[ 29 luglio 2026 Prezzi degli immobili: +5,5% sull’anno, ma il trimestre segna -2,6% ](/news-mutui/prezzo-mq-immobili-q2-2026-crif/)[ 23 luglio 2026 BCE, tassi fermi a luglio: la tregua che non è durata ](/news-mutui/bce-tassi-fermi-luglio-2026-tregua-non-durata/)[ 21 luglio 2026 Roberto Popolo vince la settima edizione di Net Economy’s Got Talent ](/news-mutui/roberto-popolo-vince-settima-edizione-net-economys-got-talent/)[ 16 luglio 2026 L’identikit del giovane che chiede un mutuo nel 2026: uomo, dipendente, con un reddito tra 1.500 e 2.000 euro ](/news-mutui/identikit-giovani-mutuo-under-36/) #### Rassegne stampa [ 29 luglio 2026 Mutui, il variabile torna a rischio, ecco quando potrebbe costare più del fisso: le simulazioni ](https://www.lastampa.it/tuttosoldi/2026/07/29/news/mutui_il_variabile_torna_a_rischio_ecco_quando_potrebbe_costare_piu_del_fisso_le_simulazioni-15702283/)[ 29 luglio 2026 Mutui e casa: acquisto al 76% della domanda, tasso fisso all’88% ](https://euroborsa.it/mutui-casa-acquisto-domanda-tasso-fisso.aspx)[ 29 luglio 2026 Crif – MutuiSupermaket: mercato primario dei mutui solido, rallentano le surroghe ](https://requadro.com/crif-mutuisupermaket-mercato-primario-dei-mutui-solido-rallentano-le-surroghe/)[ 29 luglio 2026 Bussola Mutui Crif, Q2 2026: Domanda di mutui verso acquisto casa al 76%, surroghe al 19% ](https://monitorimmobiliare.it/monitorimmobiliare/notizia/bussola-mutui-crif-q2-2026-domanda-di-mutui-verso-acquisto-casa-al-76--surroghe-al-19-_2026-07-2911436/)[ 29 luglio 2026 Mutui: in secondo trimestre domanda online sempre più verso acquisto casa ](https://finanza.repubblica.it/News/2026/07/29/mutui_in_secondo_trimestre_domanda_online_sempre_piu_verso_acquisto_casa-69/)