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Penali sui mutui: provvedimento non ancora chiaro

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Il governogettaacquasulfuoco: una nota di Palazzo Chigidisinnescal'ipotesidire-introduzione dellesanzioni in casodirimborsoanticipato del mutuo, legate a quel "Mortgage Credit Directive" cheautorizzagliStatimembridell’UnioneEuropea a inserire un indennizzo a favoredegliistitutidicreditoqualora i mutuatariestinguano in anticipoilprestito.

Le surroghesarebbero “salve”? Il futuroèancoraincerto. "Per quantiabbiano in corsomutui e intendanocambiarebanca, non esistealcunrischiodidoverpagarecommissioni o indennizzidinessungenere", spiega Palazzo Chigi. Dichiarazionepocodopocorrettasostituendo "cambiarebanca" con "estinguerli", rendendoconfusoilprovvedimento. Per addolcire la pillola, èbandita la parola "commissione", "indennità", "penale". Si preferisce la formula "indennizzoequo e obiettivo", ovegiustificato, per eventualicosticonnessi al rimborsoanticipato, per evitarechequalcunogridiall'involuzione e un ritorno al passato. Smorzando le preoccupazionisollevatedalleassociazionideiconsumatori, ilgoverno dice che "l'articolo 12 del disegnodileggedi 'delegazioneeuropea' (approvatodalConsigliodeiMinistridigiovedì 10 settembre), conferma in manierainequivocache'ildiritto del consumatoreall'estinzioneanticipatasiaesercitabilesenzaapplicazionedicommissioni, indennitàodoneri'".

Effettivamente la nuovadirettiva - chedeveessererecepitaentro fine marzo 2016 -specificache gliStatimembri“possano” – e non “debbano”prevedereche le banche abbiano diritto ad un indennizzo. Se iltesto non subiràvariazioninellatrasformazione in legge, i futurimutuataripotrannocontinuare a goderedell’assenzadipenalidiestinzioneanticipata anche in futuro. In ognicaso, nulla cambia per tutti colorocheoggihannogià un mutuo in corsodirimborsodalmomentocheunaimprobabile re-introduzionedellepenali non potràaverevaloreretroattivosuicontratti in essere. Se siintendessereintrodurreunapenale, sarebbecomunquelogicoprevederla solo neicasidiestinzioneanticipataduranteilprimoperiodoinizialediammortamento del mutuo, ad esempionelcasodiestinzionedurante i primi 24-36 mesiseguenti la stipula del mutuo, datoche la bancaeffettivamentesostieneunaperditaeconomicapotenziale, cheè poi copertadalritornorappresentatodagliinteressipagatidalmutuatariosuglianni a seguire

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