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Perizie immobiliari e valori dell’Agenzia del Territorio

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In tempo di crisi anche le perizie effettuate dalle banche per la valutazione degli immobili cambiano volto. Quella della perizia è una fase indispensabile che anticipa l'erogazione del mutuo. Per effettuare le valutazioni sul valore degli immobili, necessarie per determinare il valore del mutuo in relazione al valore dell'immobile (il cosiddetto loan to value che in generale non può superare il limite dell'80%), le banche oggi hanno cambiato totalmente modalità operative.

Prima della crisi dei mutui subprime, le perizie venivano effettuate generalmente da periti "interni" alle banche o nominati dagli stessi richiedenti il mutuo scelti all’interno di elenchi di periti “benevisi” alle banche stesse. Oggi invece questo servizio è gestito in outsourcing da società esterne e le perizie vengono effettuate sulla base del valore dell'immobile e dei range minimi e massimi indicati per ciascun quartiere dall'Agenzia del Territorio, che è ormai diventata un fondamentale punto di riferimento. In sostanza, le perizie sono oggi più severe e i periti vengono scelti in automatico dagli istituti di credito accedendo a una banca dati in modalità random, per evitare conflitti di interesse.

La modalità operativa configura un gran vantaggio per il sistema finanziario perché in questo modo è impossibile ottenere importi superiori al valore dell'immobile. La dimostrazione è data dal fatto che nella pratica spesso si riscontra l’impossibilità di surrogare/sostituire mutui, accesi per l’acquisto di immobili, proprio perché il valore finanziato era nettamente superiore al valore dell'immobile, anche se formalmente al di sotto dell'80% di loan to value.

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