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title: "Stipula del mutuo: tempi, costi e procedure"
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type: news
description: Parliamo della stipula del mutuo, approfondento il tema dei costi, delle tempistiche e delle procedure.
lastmod: 2023-11-29
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# Stipula del mutuo: tempi, costi e procedure

29 novembre 2023

[Redazione MutuiSupermarket](/chi-siamo/)

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29 novembre 2023

[Redazione MutuiSupermarket](/chi-siamo/)

# Stipula del mutuo: tempi, costi e procedure

-   **Tempistiche per la stipula del mutuo: la richiesta può essere approvata in 20 giorni e l’erogazione entro 30 giorni.**
-   **Dopo la stipula, la banca procede con il versamento dell’importo del mutuo consentendo così la conclusione dell’acquisto.**

La stipula del mutuo si riferisce al momento in cui viene formalmente sottoscritto il **contratto di mutuo tra il mutuatario e la banca**. Durante la stipula del mutuo, le parti coinvolte firmano il contratto che specifica i termini e le condizioni del mutuo, inclusi tassi di interesse e durata del finanziamento. La presenza di un notaio è spesso richiesta per autenticare l’atto e garantire che tutte le formalità legali siano rispettate.

Dopo la stipula del mutuo, la banca eroga i fondi necessari per l’acquisto dell’immobile, e il **mutuatario inizia a rimborsare il prestito in base agli accordi concordati nel contratto**. Questo atto viene svolto presso la sede della banca che eroga il finanziamento o in alcuni casi, la stipula può avvenire anche presso lo studio notarile.

Una volta presentata la **documentazione e trascorsi 20 giorni**, si saprà se la richiesta di finanziamento è stata accolta. Una volta ottenuto l’approvazione dalla banca ci vorranno circa 30 giorni per l’erogazione del mutuo

## Cosa si paga alla stipula del mutuo?

Una delle principali preoccupazioni dei futuri acquirenti è il costo associato alla stipula del mutuo. Le spese possono variare e comprendono onorari notarili, imposte, e commissioni bancarie. È essenziale comprendere in modo chiaro e trasparente tutte le voci di spesa prima di procedere con la stipula. **Talvolta, alcune [banche](/banche-mutui/) potrebbero offrire pacchetti con condizioni più vantaggiose.**

Il costo della stipula del mutuo è composto da diverse voci. Tra le principali, troviamo gli onorari notarili, che coprono il servizio del notaio che autenticherà l’atto, e le commissioni bancarie, che sono le spese addebitate dalla banca per la gestione della pratica. **_È consigliabile richiedere un preventivo dettagliato alla banca o al notaio per avere chiarezza sulle spese previste._**

## Cosa succede dopo la stipula del mutuo?

La banca procede con il versamento dell’importo del mutuo, consentendo così la **conclusione dell’acquisto.** In seguito, il mutuatario inizia a rimborsare il finanziamento secondo le condizioni stabilite nel contratto.

Con una comprensione approfondita dei tempi, dei costi e delle procedure coinvolte, è possibile affrontare questo momento con maggiore consapevolezza e sicurezza.

Per aiutare i nostri lettori a effettuare una scelta consapevole abbiamo mappato le regole applicate dalle principali [banche](/banche-mutui/) operanti in Italia:

<table style="border-collapse:collapse;width:100%;height:1256px"><tbody><tr style="height:64px"><td style="width:33.3333%;height:64px"><strong>Banca</strong></td><td style="width:33.3333%;height:64px"><strong>Determinazione del tasso fisso</strong></td><td style="width:33.3333%;height:64px"><strong>Validità delle condizioni di offerta</strong></td></tr><tr style="height:112px"><td style="width:33.3333%;height:112px">Banca WIDIBA</td><td style="width:33.3333%;height:112px">IRS di durata rilevato il 20 del mese precedente la delibera finale del mutuo + Spread</td><td style="width:33.3333%;height:112px">Spread garantito in caso di stipula entro la data indicata nelle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare (Generalmente la 6 mesi dopo la presentazione della richiesta).</td></tr><tr style="height:112px"><td style="width:33.3333%;height:112px">Banco BPM</td><td style="width:33.3333%;height:112px">IRS di durata rilevato 2 giorni prima della delibera finale del mutuo + Spread</td><td style="width:33.3333%;height:112px">Spread garantito in caso di stipula entro la data indicata nelle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare (Generalmente la fine del secondo mese successivo alla presentazione della richiesta).</td></tr><tr style="height:88px"><td style="width:33.3333%;height:88px">BNL</td><td style="width:33.3333%;height:88px">Tasso Finito</td><td style="width:33.3333%;height:88px">Condizioni garantite generalmente in caso di stipula entro alla fine del mese successivo la presentazione della richiesta.</td></tr><tr style="height:88px"><td style="width:33.3333%;height:88px">BPER Banca</td><td style="width:33.3333%;height:88px">Tasso Finito</td><td style="width:33.3333%;height:88px">Condizioni garantite in caso di avvio istruttoria entro 15 giorni dalla presentazione della richiesta e stipula nei 60 giorni successivi alla delibera del mutuo.</td></tr><tr style="height:112px"><td style="width:33.3333%;height:112px">CheBanca!</td><td style="width:33.3333%;height:112px">IRS di durata rilevato il 20 del mese precedente la delibera finale del mutuo + Spread</td><td style="width:33.3333%;height:112px">Spread garantito in caso di stipula entro la data indicata nelle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare (Generalmente la fine del secondo mese successivo alla presentazione della richiesta).</td></tr><tr style="height:88px"><td style="width:33.3333%;height:88px">Credem</td><td style="width:33.3333%;height:88px">IRS di durata rilevato 2 giorni prima della delibera finale del mutuo + Spread</td><td style="width:33.3333%;height:88px">Spread garantito in caso di stipula entro la data indicata nella Scheda Prodotto (Generalmente la 2 mesi dopo la presentazione della richiesta).</td></tr><tr style="height:136px"><td style="width:33.3333%;height:136px">Crédit Agricole</td><td style="width:33.3333%;height:136px">“Promo Attuale: Tasso Finito.”</td><td style="width:33.3333%;height:136px">“Promo Attuale: Tasso finito garantito per istruttorie avviate entro il 31/12/23 e stipula entro il 30/04/24.<br>Offerta non in promo: Spread garantito in caso di stipula entro la data indicata delle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare.”</td></tr><tr style="height:88px"><td style="width:33.3333%;height:88px">ING</td><td style="width:33.3333%;height:88px">IRS di durata rilevato il 20 del mese precedente la stipula + Spread</td><td style="width:33.3333%;height:88px">Spread garantito in caso di stipula entro la data indicata nelle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare (Termine variabile indicato dalla banca tempo per tempo).</td></tr><tr style="height:64px"><td style="width:33.3333%;height:64px">Unicredit</td><td style="width:33.3333%;height:64px">IRS di durata rilevato il primo giorno del mese di delibera finale del mutuo + Spread.</td><td style="width:33.3333%;height:64px">Spread vigente il giorno di generazione dell'”Offerta Vincolante”</td></tr><tr style="height:112px"><td style="width:33.3333%;height:112px">Webank</td><td style="width:33.3333%;height:112px">IRS di durata rilevato il 20 del mese precedente la delibera finale del mutuo + Spread</td><td style="width:33.3333%;height:112px">Spread garantito in caso di stipula entro la data indicata nelle Informazioni Generali sul Credito Immobiliare (Generalmente la fine del secondo mese successivo alla presentazione della richiesta).</td></tr><tr style="height:64px"><td style="width:33.3333%;height:64px">Banca Popolare Pugliese</td><td style="width:33.3333%;height:64px">Tasso Finito</td><td style="width:33.3333%;height:64px">Condizioni garantite in caso di stipula nel mese di presentazione della richiesta.</td></tr><tr style="height:64px"><td style="width:33.3333%;height:64px">Banco di Sardegna</td><td style="width:33.3333%;height:64px">Tasso Finito</td><td style="width:33.3333%;height:64px">Condizioni garantite in caso di avvio istruttoria entro 15 giorni dalla presentazione della richiesta e stipula nei 60 giorni successivi alla delibera del mutuo.</td></tr><tr style="height:64px"><td style="width:33.3333%;height:64px">Sella</td><td style="width:33.3333%;height:64px">Tasso Finito</td><td style="width:33.3333%;height:64px">Condizioni garantite in caso di stipula nel mese di presentazione della richiesta.</td></tr></tbody></table>

## Andamento del mercato dei mutui

In base a quanto riportato dall’ Osservatorio Nazionale di Mutuisupermarket.it, la media delle rilevazioni mensili dell’indice di riferimento per i finanziamenti a tasso fisso IRS a 20 anni nel mese di novembre 2023 mostra una diminuzione dello -0,25%, stabilizzandosi al 3,14%.

L’equivalente indice per i finanziamenti a tasso variabile nel mese di novembre 2023 evidenzia una media del 3,98%, con un incremento marginale dello 0,01%.

_Procederemo ora con la simulazione di un’operazione di acquisto per la prima casa a tasso fisso e variabile, su una proprietà situata a Milano, mantenendo costanti il valore dell’immobile a € 220.000, l’importo richiesto a € 140.000 e la durata del finanziamento a 30 anni. Il richiedente presenta un profilo di un impiegato a tempo indeterminato di 34 anni con un reddito mensile di € 2.400._

## Finalità Acquisto

### Simulazione a Tasso Fisso

1\. [Intesa Sanpaolo](/banche-mutui/intesa-sanpaolo/): Tan 3,47% Rata € 698,62 Taeg 3,69%

2 [Crédit Agricole](/banche-mutui/credit-agricole/): Tan 3,49% Rata € 700,12 Taeg 3,72%

3 [Banco BPM](/banche-mutui/banco-bpm/): Tan 3,64% Rata € 711,43 Taeg 3,81%

### Simulazione a Tasso Variabile

1\. [ING](/banche-mutui/ing/): Spread 0,70% Tan 4,73% Rata € 789,39 Taeg 4,95%

2\. [Banco BPM](/banche-mutui/banco-bpm/): Spread 1,10% Tan 4,96% Rata € 814,92 Taeg 5,16%

3\. [BPER Banca](/banche-mutui/bper-banca/): Spread 1,00% Tan 4,90% Rata € 810,29 Taeg 5,17%

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