Domanda di mutuo - IV Trimestre 2013

Livello di analisi I - Richieste di Mutuo/Analisi di fattibilità in fase di pre-istruttoria. Fonte MutuiSupermarket.it, Data Warehouse MSM - sistema di informazioni commerciali che raccoglie i dati relativi ad oltre un milione di preventivi calcolati nei 12 mesi

Anche nel IV trimestre 2013 la domanda rimane fortemente polarizzata sui mutui a tasso variabile e mutui a tasso variabile con il cap che assieme spiegano il 77% delle preferenze dei richiedenti.

Si registra una leggera contrazione delle richieste per mutui a tasso fisso, dal 18% del totale nel III trimestre 2013 al 16% del IV trimestre 2013, da collegarsi alla continua crescita degli indici di riferimento IRS (in aumento dall'aprile scorso) e all'aspettativa di stabilità a livelli ridotti degli indici di riferimento Euribor e BCE (quest'ultimo ridotto allo 0,25% lo scorso novembre 2013).

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Anche nel quarto trimestre 2013 le fasce di durata fra i 20 e i 30 anni continuano a spiegare ca. l'80% delle preferenze totali.

In un clima di progressiva riduzione delle durate offerte e revisione del pricing al rialzo per i mutui a lunga durata, la durata 30 anni passa a spiegare dal 46% delle preferenze nel IV trimestre 2012 al 27% nel III trimestre 2013.

Questa contrazione va a favore di un aumento di peso della durata 25 anni, dal 17% delle richieste al 31% sullo stesso periodo temporale IV trimestre 2012 - IV trimestre 2013.

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La classe di importo mutuo sotto i 100.000 euro continua ad aumentare la sua rilevanza, dal 39% delle richieste nel IV trimestre 2012 al 44% nel IV trimestre 2013 (+13%).

Tale dinamica è coerente con la situazione di forte crisa economica attraversata dalle famiglie italiane nel corso del 2012 e 2013 che ha spinto a contenere il valore medio dell'immobile oggetto di acquisto e a ridurre ove possibile l'importo della spesa mensile del mutuo.

Livello di analisi I - Richieste di Mutuo/Analisi di fattibilità in fase di pre-istruttoria. Fonte MutuiSupermarket.it, Data Warehouse MSM - sistema di informazioni commerciali che raccoglie i dati relativi ad oltre un milione di preventivi calcolati nei 12 mesi

Continua l'aumento del peso della domanda di mutui con finalità surroga e sostituzione, che passa a spiegare dal 16% del totale richieste nel quarto trimestre 2012 al 20% del totale nel quarto trimestre 2013.

Parallelamente, sullo stesso periodo, il peso della domanda di mutui per acquisto prima e seconda casa si riduce dal 73% al 69%.

Tali dinamiche risultano coerenti con la situazione attuale di crisi economica caratterizzata da un forte rallentamento della domanda di acquisto di abitazioni e dalla necessità delle famiglie di ridurre le proprie spese mensili incluso il costo della rata mensile del proprio mutuo.

Il numero di domande di mutui sono relative a vere e proprie istruttorie formali.

A partire dal luglio 2013 la domanda ha ripreso a crescere, seppur a ritmi contenuti e altalenanti.

Il dato aggregato relativo al 2013 segna però ancora un -3,6% rispetto al 2012 e sono lontani i livelli pre-crisi.

Fonte Banca d'Italia, Bollettino statistico trimestrale, finanziamenti oltre il breve termine, acquisto abitazioni da parte di famiglie consumatrici, rilevazione al 16/10/2013; nota bene: i dati di erogato pubblicati da Banca d'Italia relativi agli ultimi trimestri possono talvolta subire variazioni in funzione di revisioni consuntivate a posteriori

I dati Banca d'Italia - dopo un 2012 caratterizzato da una riduzione complessiva degli erogati pari al 49,6%, dai 49,2 miliardi del 2011 ai 24,7 miliardi del 2012 - mostrano una contrazione dei nuovi flussi di mutui erogati più contenuta nel corso dei primi nove mesi del 2013, pari a -15,1%.

Le erogazioni di nuovi flussi di mutui alle famiglie sul IV trimestre 2013 sono previste stabili rispetto al 2012 o in leggera crescita; ciò porterebbe le erogazioni totali previste per il 2013 a 22 - 23 miliardi di euro, in contrazione di ca. -8% rispetto all'anno 2012.