- Crédit Agricole e BPER Banca offrono promozioni vantaggiose sui mutui immobiliari, nonostante i rialzi dei tassi d'interesse in Italia.
- Crédit Agricole propone mutui a tasso fisso da 25 anni con tassi d'interesse a partire dal 3,49% per i giovani acquirenti e dal 3,79% per i clienti senior.
- BPER Banca offre un mutuo a tasso fisso di 25 anni al 3,39% per i proprietari di immobili con classe energetica A o B che vogliono surrogare il loro mutuo.
Il panorama dei mutui in Italia, nonostante i rialzi dei tassi di interesse, propone diverse opportunità.
Le banche, infatti, cercano di stimolare la domanda di finanziamenti per l'acquisto casa o la surroga. Per questo hanno lanciato promozioni che potrebbero rappresentare una grande possibilità per le persone in cerca di mutui convenienti.
- Crédit Agricole ha reagito prontamente, riducendo i tassi d'interesse delle proprie offerte di mutui a tasso fisso. In particolare, ha creato opzioni speciali sia per i giovani acquirenti che per i clienti senior:
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Per i giovani in cerca di una casa da acquistare, Crédit Agricole offre mutui a tasso fisso con durata fino a 25 anni al 3,49%.
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Per i clienti senior, le opzioni partono da un tasso del 3,79%.
Crédit Agricole ha previsto condizioni vantaggiose anche per chi intende surrogare il proprio mutuo, con tassi che partono dal 3,79% per i giovani e dal 3,99% per i senior.
2. BPER Banca ha lanciato una promo a metà ottobre con un'offerta dedicata ai proprietari di immobili con classe energetica A o B che intendono surrogare il proprio mutuo.
L'offerta consiste in un mutuo a tasso fisso della durata di 25 anni, con un tasso d'interesse del 3,39%. Un'opportunità che potrebbe far risparmiare considerevoli somme nel lungo periodo.
Il lancio di queste promozioni sorprende se consideriamo il trend di costante aumento dei tassi di interesse. Contrariamente alle aspettative, il differenziale di costo tra i mutui a tasso fisso e quelli a tasso variabile è aumentato fino a 122 punti base in favore dei primi, rendendo i mutui a tasso fisso la scelta sempre più conveniente per la maggior parte degli acquirenti.
Una scoperta che ha colto molti di sorpresa, ma che potrebbe rappresentare un'opportunità imperdibile per chi sta pensando di investire nell'acquisto o nella surroga di un immobile.
La promozione di Crédit Agricole, in particolare, offre un orizzonte temporale sufficientemente lungo da incoraggiare, anche i più demoralizzati dall'andamento dei tassi, a riprendere la ricerca di una nuova casa.
I tassi sono garantiti per tutti i richiedenti che avviano l'istruttoria del mutuo entro la fine del 2023 e stipulano il mutuo entro la fine di aprile 2024. Questo dà ai potenziali acquirenti il tempo necessario per trovare l'immobile giusto e sfruttare i tassi agevolati.
Ma non sono solo i futuri acquirenti a beneficiare di queste promozioni.
Anche i mutuatari che attualmente hanno un mutuo a tasso variabile potrebbero trarre vantaggio da queste offerte.
Prendiamo ad esempio il caso di un mutuatario che ha sottoscritto un mutuo di 150.000 euro a tasso variabile (Euribor 3 mesi + spread 1%) per 25 anni due anni fa. In questo breve lasso di tempo, ha visto la sua rata aumentare del 60%, passando da 528 euro a ottobre 2021 a 850 euro oggi.
La surroga con Crédit Agricole, ad esempio, al tasso del 3,79%, consentirebbe di ridurre la rata a 765 euro al mese, risparmiando così 85 euro al mese.
Nel caso in cui il mutuatario possieda un immobile di classe energetica A o B, la surroga con BPER al tasso fisso del 3,39% porterebbe la rata mensile a soli 735 euro, consentendo un risparmio mensile di 115 euro.
Questi risparmi potrebbero fare una grande differenza nel bilancio familiare e rappresentano un incentivo importante per considerare la surroga del proprio mutuo.
Andamento del mercato dei mutui: simulazione elaborata da MutuiSupermarket.it
Nell'ambito dell'analisi dell'offerta del mercato dei mutui, abbiamo condotto una simulazione per due diverse finalità: l'acquisto della prima casa e la surroga, considerando tassi fissi e variabili.
Il nostro studio si è concentrato su un immobile situato a Milano, mantenendo costante il suo valore a € 220.000. L'importo richiesto è stato fissato a € 140.000, con una durata del mutuo di 25 anni. Il richiedente in questo scenario ha un profilo di un impiegato a tempo indeterminato di 34 anni, con un reddito mensile di € 2.400.
Finalità Acquisto
Simulazione a tasso Fisso:
Credit Agricole con un Tan del 3,49%, una rata di € 700,12 e un Taeg del 3,74%.
Webank con un Tan del 3,97%, una rata di € 736,65 e un Taeg del 4,10%.
BPER Banca con un Tan del 4,05%, una rata di € 742,84 e un Taeg del 4,24%.
Simulazione a tasso Variabile:
ING con uno spread dello 0,70%, un Tan del 4,71%, una rata di € 796,40 e un Taeg del 4,93%.
Banco BPM con uno spread dell'1,10%, un Tan del 4,84%, una rata di € 805,35 e un Taeg del 5,04%.
BPER Banca con uno spread dell'1,00%, un Tan del 4,80%, una rata di € 802,20 e un Taeg del 5,06%.
Finalità Surroga Mutuo (da variabile a fisso):
Simulazione a tasso fisso:
BPER Banca: offre un tasso annuo nominale (TAN) dell'3,39%, con una rata mensile di € 692,64 e un tasso effettivo globale (TAEG) del 3,50%.
Banco di Sardegna: anch'esso propone un TAN dell'3,39%, con una rata mensile di € 692,64 e un TAEG leggermente superiore, pari al 3,51%.
Credit Agricole: TAN è del 3,79%, con una rata mensile di € 722,84 e un TAEG del 3,95%.
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