Che mutuo posso permettermi?
Generalmente puoi stipulare un mutuo la cui rata non ecceda il 35% del reddito netto mensile, inteso come il
tuo reddito netto più quello degli eventuali altri richiedenti. In termini pratici: definito l'importo da richiedere si opta per una durata
del finanziamento che generi una rata non superiore al 35% dei redditi mensili netti dei richiedenti. Per farti un'idea del costo dell'immobile che intendi
acquistare o di quanto puoi ricavare dalla vendita di quello attualmente in tuo possesso, puoi utilizzare il nostro strumento di
calcolo del valore dell'immobile. Allungando la durata puoi ottenere una
rata minore, ma ricordati sempre che la spesa per interessi poi aumenterà. Utilizza uno dei nostri
calcolatori per determinare
la rata o gli interessi
e approfondisci il tema delle spese di acquisto, dalle
tasse fino alle
spese notarili.
Quali agevolazioni sono previste per il mutuo prima casa? Esistono facilitazioni per i giovani?
Al momento - e fino al 31 dicembre 2022 salvo provvedimenti di proroga che potrebbero essere adottati dal
nuovo esecutivo - l'acquisto della prima casa viene incentivato attraverso la riduzione delle imposte dovute
all'atto del rogito e la possibilità di detrarre fiscalmente gli interessi passivi del mutuo. Nel caso di
giovani under 36 con ISEE fino a 40.000 euro, genitori single con figli o conduttori di case popolari, è
prevista l'esenzione totale dal versamento delle imposte di registro, catastale, ipotecaria e sostitutiva,
mentre in caso di acquisto da società di costruzioni l'IVA può essere detratta fiscalmente e trasformata in
credito di imposta. Per quanto riguarda il mutuo, le stesse categorie di soggetti possono accedere al
fondo di garanzia CONSAP, che però ha perso gran parte della propria concreta
utilità a causa del repentino rialzo dei tassi indice. Al momento, infatti, le banche concedono unicamente mutui CONSAP a
tasso variabile e non anche a tasso fisso o variabile con CAP, il che riduce l'attrattività di queste offerte. Il TAEG
dei mutui CONSAP non può eccedere il tasso medio rilevato trimestralmente da Banca d'Italia pari a 3,20% per il tasso
fisso e 2,64% per il tasso variabile.
E’ possibile ottenere un mutuo 100%?
Sì, anche chi non ha accesso al fondo di garanzia CONSAP al giorno d’oggi può finanziare oltre l’80% dell’importo necessario
all’acquisto della prima. Alcuni istituti come Intesa Sanpaolo e Banca Popolare Pugliese arrivano a finanziare il
100% del prezzo di acquisto, mentre Credem/Avvera o ING limitano l’intervento al 95% del valore
della prima casa.
Quanto costa un mutuo da 150.000 euro?
Abbiamo selezionato per te le migliori offerte di mutuo a tasso fisso per importi da
150.000,
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Qual è la migliore banca con il mutuo più
conveniente?
Per farti un'idea delle banche più apprezzate dai clienti puoi consultare l’area opinioni, dove trovi la classifica dei migliori
istituti di credito per qualità del servizio basata sulle opinioni dei nostri clienti, espresse dopo un’effettiva esperienza di
mutuo. In generale, il mutuo più conveniente è quello che - a parità di costo - si adatta meglio alle tue esigenze. In questo
momento storico, però, il mutuo a tasso fisso è tornato ad essere soluzione più sicura per chi deve acquistare
un immobile, in quanto consente di bloccare il costo della rata e mettersi al riparo dall’ulteriore aumento del costo del denaro
- e quindi dei tassi di interesse - dei prossimi mesi, già annunciato dalla BCE.
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