Che mutuo posso permettermi?
Generalmente puoi stipulare un mutuo la cui rata non ecceda il 35% del reddito netto mensile, inteso come il
tuo reddito netto più quello degli eventuali altri richiedenti. In termini pratici: definito l'importo da richiedere - meglio se
non superiore all'80% del valore dell'immobile per ottenere più offerte e maggiori probabilità di erogazione da
parte delle banche - si opta per una durata del finanziamento che generi una rata non superiore al 35% dei redditi
mensili netti dei richiedenti. Per farti un'idea del costo dell'immobile che intendi acquistare o di quanto puoi
ricavare dalla vendita di quello attualmente in tuo possesso, puoi utilizzare il nostro strumento di
calcolo del valore dell'immobile. Allungando la durata puoi ottenere una
rata minore, ma ricordati sempre che la spesa per interessi poi aumenterà. Utilizza uno dei nostri
calcolatori per determinare
la rata o gli interessi
e approfondisci il tema delle spese di acquisto, dalle
tasse fino alle
spese notarili.
Meglio un mutuo a tasso variabile o a tasso fisso?
Nel corso del 2021 circa il 90% dei mutui erogati sono stati a tasso fisso. Questo perché, con la pandemia di Covid-19, i tassi fissi hanno raggiunto
i livelli minimi di sempre, al di sotto dell’1%. Tuttavia, non esiste un tasso migliore in assoluto: con un mutuo a tasso fisso hai il vantaggio di bloccare la rata
per tutta la durata del mutuo, mentre con un mutuo a tasso variabile puoi ottenere una rata iniziale inferiore ma potenzialmente in crescita nel tempo.
La scelta giusta è legata alla situazione personale e alla propensione al rischio: per esempio, se pensi di non aver problemi a rimborsare rate di importo
crescente nel tempo o ti appresti a sottoscrivere un mutuo di breve durata, il variabile potrebbe permetterti di risparmiare. In caso contrario, potrebbe essere opportuno optare
per mutui con rate fisse e sicure nel tempo. Simula l'andamento della rata di un mutuo a tasso variabile
rispetto ad un mutuo a tasso fisso per visualizzare graficamente le alternative e capire quale sia il mutuo migliore per te.
Quali agevolazioni sono previste per il mutuo prima casa?
Lo Stato facilita l'acquisto della prima casa attraverso la riduzione delle imposte dovute all'atto del rogito e la possibilità
di detrarre fiscalmente gli interessi passivi del mutuo. Nel caso di giovani under 36 con ISEE fino a 40.000 euro, genitori single con figli
o conduttori di case popolari, è stata recentemente introdotta l'esenzione totale dal versamento delle imposte di registro, catastale, ipotecaria e
sostitutiva, mentre in caso di acquisto da società di costruzioni l'IVA può essere detratta fiscalmente e trasformata in credito di
imposta. Per quanto riguarda il mutuo, le stesse categorie di soggetti possono accedere al fondo di garanzia CONSAP riuscendo a finanziare
fino al 100% del prezzo di acquisto della prima casa - con limite massimo di 250.000 euro. Nel 2021 sono state introdotte due importanti
novità riguardanti il fondo di garanzia mutuo giovani: oltre a risultare accessibile anche da chi non è titolare di un contratto di lavoro atipico, il
fondo CONSAP è stato potenziato con ulteriori 300 milioni per il 2021 e altri 250 per il 2022, aspetti che estendono in misura significativa la platea
di beneficiari. Infine, i mutui CONSAP offrono condizioni contrattuali agevolate: il TAEG, infatti, non può eccedere il
tasso medio rilevato
trimestralmente da Banca d'Italia.
Posso ridurre i costi del mutuo stipulato in passato?
La surroga del mutuo ti consente di trasferire l'importo residuo del mutuo ad
un'altra banca cambiando tipologia di tasso o durata del finanziamento e senza spese di alcun tipo, neache notarili. Su MutuiSupermarket puoi
verificare ogni giorno i migliori mutui surroga disponibili sul mercato e utilizzare
il nostro strumento di calcolo per simulare il risparmio ottenibile, generalmente
significativo per chi ha contratto un mutuo a tassi superiori a quelli attualmente disponibili sul mercato e ha ancora un certo numero di rate
da pagare.
Hai altre domande sul tuo mutuo? Risolvi rapidamente i tuoi dubbi con le FAQ - Frequently Asked Questions.