Il piano di ammortamento del mutuo

Cos'è e come calcolarlo in un clic

Cos'è il piano di ammortamento

Il piano di ammortamento, detto anche piano di rimborso del mutuo, può essere definito come il prospetto completo e dettagliato dei pagamenti delle rate per il rimborso del mutuo, dalla sua accensione fino alla sua completa estinzione.

Generalmente i piani di ammortamento contengono le seguenti informazioni:
  • Numero rata: riporta il numero progressivo di ciascuna rata
  • Scadenza: riporta la data di pagamento della rata, generalmente negli ultimi giorni del mese
  • Capitale residuo: indica la somma di capitale ancora da rimborsare a valle del pagamento di ciascuna rata
  • Importo rata: è il valore totale della rata mensile, formato da quota capitale e quota interessi
  • Quota interessi e quota capitale: la quota interessi rappresenta la componente della rata che va a ripagare gli interessi sul mutuo, mentre la quota capitale è la componente della rata che va a rimborsare la somma presa a prestito. Al pagamento di ciascuna rata, il capitale residuo si riduce in misura corrispondente alla quota capitale
  • TAN (Tasso Annuo Nominale): è il tasso di interesse applicato dalla banca per il calcolo della quota interessi della singola rata
  • Spese: spese mensili eventualmente addebitate insieme alla rata. Tipicamente si tratta di spese per l'incasso della rata o per la gestione amministrativa del rapporto di mutuo

Il piano di ammortamento normalmente viene consegnato dalla banca al momento della richiesta di preventivo ed è calcolato in base alle condizioni economiche di ciascun mutuo nel momento in cui viene effettuata la richiesta, ma generalmente si tratta di prospetti illustrativi e non vincolanti.

Dal momento che il processo istruttorio dura mediamente tra i 30 e i 60 giorni, il piano di ammortamento definitivo alla data di stipula può risultare differente rispetto a quello ricevuto in fase di preventivazione. Per maggiori informazioni su questo tema, ti consigliamo di consultare la pagina dei consigli sul mutuo, che offre informazioni su tasso di preventivo e tasso di stipula del mutuo.

Per i mutui a tasso variabile, non essendo possibile conoscere in anticipo l'evoluzione futura degli indici di riferimento (Euribor e BCE), il piano di ammortamento è calcolato sulla base del tasso di interesse del momento. Per farsi un'idea di come l'evoluzione futura degli indici potrebbe impattare sull'importo delle rate del mutuo nel medio e lungo termine è possibile utilizzare l'esclusivo simulatore mutuo variabile di MutuiSupermarket.

Esistono diverse tipologie di piano d'ammortamento, ma il più diffuso in Italia, applicato alla quasi totalità dei mutui erogati a privati e famiglie, è Il piano di ammortamento alla francese.
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APPROFONDIMENTO
Che cos'è il piano di ammortamento del mutuo
Il piano di ammortamento, detto anche piano di rimborso del mutuo, può essere definito come il prospetto completo e dettagliato dei pagamenti delle rate per il rimborso del mutuo, dalla sua accensione fino alla sua completa estinzione.

Generalmente i piani di ammortamento contengono le seguenti informazioni:
  • Numero rata: riporta il numero progressivo di ciascuna rata
  • Scadenza: riporta la data di pagamento della rata, generalmente negli ultimi giorni del mese
  • Capitale residuo: indica la somma di capitale ancora da rimborsare a valle del pagamento di ciascuna rata
  • Importo rata: è il valore totale della rata mensile, formato da quota capitale e quota interessi
  • Quota interessi e quota capitale: la quota interessi rappresenta la componente della rata che va a ripagare gli interessi sul mutuo, mentre la quota capitale è la componente della rata che va a rimborsare la somma presa a prestito. Al pagamento di ciascuna rata, il capitale residuo si riduce in misura corrispondente alla quota capitale
  • TAN (Tasso Annuo Nominale): è il tasso di interesse applicato dalla banca per il calcolo della quota interessi della singola rata
  • Spese: spese mensili eventualmente addebitate insieme alla rata. Tipicamente si tratta di spese per l'incasso della rata o per la gestione amministrativa del rapporto di mutuo

Il piano di ammortamento normalmente viene consegnato dalla banca al momento della richiesta di preventivo ed è calcolato in base alle condizioni economiche di ciascun mutuo nel momento in cui viene effettuata la richiesta, ma generalmente si tratta di prospetti illustrativi e non vincolanti.

Dal momento che il processo istruttorio dura mediamente tra i 30 e i 60 giorni, il piano di ammortamento definitivo alla data di stipula può risultare differente rispetto a quello ricevuto in fase di preventivazione. Per maggiori informazioni su questo tema, ti consigliamo di consultare la pagina dei consigli sul mutuo, che offre informazioni su tasso di preventivo e tasso di stipula del mutuo.

Per i mutui a tasso variabile, non essendo possibile conoscere in anticipo l'evoluzione futura degli indici di riferimento (Euribor e BCE), il piano di ammortamento è calcolato sulla base del tasso di interesse del momento. Per farsi un'idea di come l'evoluzione futura degli indici potrebbe impattare sull'importo delle rate del mutuo nel medio e lungo termine è possibile utilizzare l'esclusivo simulatore mutuo variabile di MutuiSupermarket.

Esistono diverse tipologie di piano d'ammortamento, ma il più diffuso in Italia, applicato alla quasi totalità dei mutui erogati a privati e famiglie, è Il piano di ammortamento alla francese.
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