Domanda di mutuo - IV Trimestre 2012

Livello di analisi I - Richieste di Mutuo/Analisi di fattibilità in fase di pre-istruttoria. Fonte MutuiSupermarket.it, Data Warehouse MSM - sistema di informazioni commerciali che raccoglie i dati relativi ad oltre un milione di preventivi calcolati nei 12 mesi

Nel IV trimestre 2012 la domanda continua a essere polarizzata sui mutui a tasso variabile e mutui a tasso variabile con il cap che assieme spiegano il 78% delle preferenze dei richiedenti.

La scelta è trainata da una forte convenienza della rata del mutuo a tasso variabile - per circa il 15-20% inferiore rispetto alla rata di un mutuo a tasso fisso grazie a un Euribor 3 mesi ai minimi dello 0,20% - assieme a aspettative di aumento Euribor solo nel medio periodo.

Tuttavia sempre più richiedenti iniziano a optare per la sicurezza offerta dai mutui a tasso fisso, che aumentano la loro incidenza dal 10% del I trim. 2012 al 17% del IV trim. trainati anch'essi da IRS a livelli minimi (IRS 20 anni 2,30%); il trend è atteso in rafforzamento sui mesi futuri.

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Anche nel quarto trimestre 2012 le fasce di durata fra i 20 e i 30 anni continuano a spiegare ca. l'80% delle preferenze totali.

La durata 30 anni aumenta di peso - dal 43% al 46% delle preferenze - a sfavore della fascia di durata oltre i 30 anni dove l'offerta di prodotto è stata progressivamente sospesa durante il terzo e quarto trim. 2012 dalla maggior parte delle banche operanti sul mercato.

Il trend verso le durate trentennali è coerente con la necessità del richiedente di ridurre il peso della rata mensile sul budget di spesa familiare.

Livello di analisi I - Richieste di Mutuo/Analisi di fattibilità in fase di pre-istruttoria. Fonte MutuiSupermarket.it, Data Warehouse MSM - sistema di informazioni commerciali che raccoglie i dati relativi ad oltre un milione di preventivi calcolati nei 12 mesi

La fascia di importo 100.000 - 150.000 euro si conferma la fascia su cui si concentra il 40% delle richieste complessive di mutuo.

Si conferma l'aumento di importanza della classe di importo sotto i 100.000 euro (dal 34% delle richieste nel quarto trimestre 2011 al 40% nel terzo trimestre 2012) a scapito delle classi di importo superiori ai 150.000 euro coerentemente con una domanda che deve far fronte ad una situazione economica con prospettive incerte.

A partire dal IV trimestre 2011, l'importo medio delle domande di mutuo è costantemente sceso.

Nel IV trimestre 2012 l'importo medio delle domande di mutuo si è stabilizzato attestandosi a 131.031 euro, importo minimo degli ultimi 6 anni.

L'importo medio richiesto nel 2012 è stato 131.445 euro, in calo del 4% rispetto ai 136.863 euro medi registrati nel 2011.

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La fascia di importo 100.000 - 150.000 euro si conferma la fascia su cui si concentra il 40% delle richieste complessive di mutuo.

Si conferma l'aumento di importanza della classe di importo sotto i 100.000 euro (dal 34% delle richieste nel quarto trimestre 2011 al 40% nel terzo trimestre 2012) a scapito delle classi di importo superiori ai 150.000 euro coerentemente con una domanda che deve far fronte ad una situazione economica con prospettive incerte.

A partire dal IV trimestre 2011, l'importo medio delle domande di mutuo è costantemente sceso.

Nel IV trimestre 2012 l'importo medio delle domande di mutuo si è stabilizzato attestandosi a 131.031 euro, importo minimo degli ultimi 6 anni.

L'importo medio richiesto nel 2012 è stato 131.445 euro, in calo del 4% rispetto ai 136.863 euro medi registrati nel 2011.

Livello di analisi I - Richieste di Mutuo/Analisi di fattibilità in fase di pre-istruttoria. Fonte MutuiSupermarket.it, Data Warehouse MSM - sistema di informazioni commerciali che raccoglie i dati relativi ad oltre un milione di preventivi calcolati nei 12 mesi

Stabilizzazione della domanda di mutui di surroga, dopo una significativa contrazione, dal 13% del totale richieste nel quarto trimestre 2011 al 9% nel quarto trimestre 2012.

Tale contrazione è da ricondursi agli elevati spread applicati dalle banche sulla finalità surroga, oggi superiori nei migliori casi fra i 50 e 100 punti base rispetto agli spread applicati sulla finalità acquisto.

Il peso della domanda per acquisto prima e seconda casa si stabilizza anch'esso spiegando circa il 73% del totale delle richieste di mutuo.

Nel 2012 il numero di domande di mutui ipotecari da parte delle famiglie italiane mostra una contrazione complessiva pari al -42% rispetto al 2011 (da confrontarsi con un calo domanda nel 2011 del 19% rispetto al 2010).

Dopo 4 trimestri consecutivi di drastica contrazione - superiore al 40% in ogni trimestre - il quarto trimestre 2012 presenta una contrazione inferiore, pari al -34% rispetto al quarto trim. 2011.

In particolare, Dicembre 2012 si è chiuso con una contrazione della domanda pari a -27%, terzo mese consecutivo a evidenziare un lieve rallentamento del calo delle richieste.

Fonte Banca d'Italia, Bollettino statistico trimestrale, finanziamenti oltre il breve termine, acquisto abitazioni da parte di famiglie consumatrici, rilevazione al 14/01/2013; nota bene: i dati di erogato pubblicati da Banca d'Italia relativi agli ultimi trimestri possono talvolta subire variazioni in funzione di revisioni consuntivate a posteriori

Confermato il crollo delle erogazioni anche nel III trimestre 2012 diretta conseguenza della caduta della domanda registrata nel primo e secondo trimestre 2012 (-47% e -41% rispettivamente) e degli effetti della progressiva stretta creditizia messa in atto dagli istituti di credito.

L'aspettativa è che le erogazioni di nuovi flussi di mutui residenziali nel 2012 possano ridursi di ca. il 50% rispetto al 2011 portando l'erogato complessivo 2012 in un intorno di 25 miliardi di euro.