Predelibera mutuo: lo strumento che ti aiuta a comprare casa con più sicurezza

Il dilemma iniziale

Chiunque abbia intrapreso il percorso di acquisto di una casa con un mutuo si è trovato davanti a un paradosso: come posso fare un’offerta per la casa dei miei sogni se non ho ancora la certezza che la banca mi concederà il finanziamento? E, soprattutto, come faccio a mettermi a caccia di un immobile se non so con precisione quale sia davvero il mio budget?

Una situazione che conosce bene chi non ha grandi risparmi o un reddito elevato: il classico caso di un giovane alla ricerca della sua prima casa. Certo, le proposte d’acquisto sono spesso vincolate all’approvazione del mutuo, e strumenti come il comparatore di MutuiSupermarket possono aiutarti a stimare quanto è realistica la tua richiesta. Alcune banche hanno però deciso di affrontare questa necessità con una soluzione più concreta: la predelibera reddituale del mutuo.

Specie in mercati immobiliari molto competitivi, come quelli di grandi città come Roma e Milano, la predelibera del mutuo può diventare determinante anche in fase di proposta d’acquisto: i venditori che non accettano proposte vincolate al mutuo sono sempre di più, e avere il finanziamento pre-approvato può porre l’acquirente in una posizione più forte al momento della contrattazione.

Cos’è la predelibera reddituale?

La predelibera reddituale è uno strumento con cui la banca verifica e approva la tua capacità di rimborso basandosi esclusivamente sui tuoi requisiti economici. Non serve aver già scelto la casa: questa valutazione preliminare ti dice con chiarezza quale cifra puoi ottenere, così sai in anticipo quale immobile puoi permetterti.

Chiaramente, la predelibera non è la delibera finale. Questa verrà concessa solo quando la banca avrà valutato anche l’immobile che sceglierai, verificandone le caratteristiche e il valore.

Quali banche offrono la predelibera?

Al momento, cinque istituti di credito propongono un prodotto dedicato alla predelibera: Unicredit, Banca Popolare Pugliese, Crédit Agricole, ING e Intesa Sanpaolo. La formula è simile per tutti:

• La predelibera è gratuita.
• Si applica sia a prime che seconde case.
• Per concederla, le banche effettuano controlli dei documenti reddituali (un po’ come nelle fasi preliminari di una normale pratica per mutuo).
• Ha una validità di 6 mesi, con possibilità di rinnovo gratuito. Fa eccezione sulla durata solo Banca Popolare Pugliese, come vedremo a breve.

Vediamo però nel dettaglio le caratteristiche e le differenze di ciascun prodotto.

Banca Popolare Pugliese – Voucher Mutuo

Il prodotto di BPP dedicato alla predelibera presenta alcune caratteristiche uniche:

• Durata breve: la banca, dopo la preapprovazione, mette a disposizione 60 giorni per individuare l’immobile e iniziare la procedura d’acquisto.
• Mutui 100% CONSAP: il voucher può essere chiesto anche per mutui giovani al 100% del valore della casa, garantiti dal Fondo CONSAP.
• Procedura in filiale: online si può effettuare solo la prenotazione dell’appuntamento.

Unicredit – Voucher Mutuo

Anche se Unicredit non tratta la predelibera come un prodotto a sé stante, essa può essere richiesta in filiale:

• Loan to Value all’80%: la preapprovazione è concessa esclusivamente per un finanziamento dell’80% del valore dell’immobile.
• Durata: 6 mesi, rinnovabili. Allo scadere hai ulteriori 90 giorni per depositare i documenti immobiliari.
• Richiesta solo in filiale, in linea con l’offerta mutui della banca.

Crédit Agricole – MutuoCard

Crédit Agricole offre un prodotto molto lineare:

• Richiesta online: puoi avviare la procedura compilando un form e caricando i documenti richiesti (reddituali e anagrafici).
• Appuntamento in filiale: verrai contattato successivamente per definire importo, durata e rata mensile più adatti alle tue esigenze.
• Tempi di risposta: la banca promette una valutazione in pochi giorni.
• Durata: 6 mesi, rinnovabili.

ING – Mutuo in Vista

ING propone una soluzione completamente digitale, in linea con la sua offerta storica. La procedura è interamente online e richiede:

• Dati personali: età, reddito netto mensile, eventuali altri redditi (affitti, vitalizi, ecc.) e impegni finanziari in corso (prestiti, rate).
• Documenti necessari: buste paga e dichiarazione dei redditi.

Come per Crédit Agricole, ING promette una risposta in pochi giorni, una validità di 6 mesi e la possibilità di rinnovare gratuitamente la predelibera se non trovi l’immobile giusto entro la scadenza.

Intesa Sanpaolo – Mutuo in Tasca

Intesa Sanpaolo offre un prodotto simile ma con una marcia in più:

• Anticipo del 10%: puoi ottenere subito fino al 10% della cifra pre-approvata per affrontare le spese iniziali (anticipo sulla casa, agenzia, ecc.).
  • Da sapere: l’anticipo inizia a maturare interessi immediatamente e andrà sommato a quelli del mutuo quando questo verrà erogato. Se entro 6 mesi l’acquisto non va a buon fine, la cifra anticipata va restituita con mezzi propri (a rate o in un’unica soluzione).
• Importo: la predelibera può coprire fino al 95% del valore dell’immobile, una soluzione particolarmente utile per chi ha meno liquidità disponibile.
• Procedura tradizionale: per ottenere il Mutuo in Tasca è necessario recarsi in filiale.

Conclusione: un alleato concreto per chi cerca casa

La predelibera reddituale è uno strumento pensato per risolvere uno dei problemi più comuni di chi cerca casa con un mutuo: sapere fin da subito quale budget può permettersi.

Ottenere una predelibera significa muoversi con maggiore sicurezza, sia nei confronti dei venditori che nella selezione dell’immobile giusto, evitando perdite di tempo e incertezze. Per chi ha intenzione di acquistare casa, questi prodotti rappresentano un vero e proprio alleato.

Con soluzioni su misura come l’anticipo del 10% di Intesa o la praticità digitale di ING, la predelibera non è solo un’idea: è un passo concreto verso il sogno di una nuova casa.