Calcolo surroga del mutuo

Quando si valutano le offerte di mutui di surroga, è sempre consigliabile informarsi preventivamente sull'attuale valore di mercato dell’immobile su cui si sta pagando il proprio mutuo. Questo perché nel caso di mutui surroga molte banche applicano spread variabili in funzione del rapporto tra l'importo richiesto e il valore dell’immobile offerto in garanzia.

Questo rapporto fra valore del mutuo e valore dell’immobile è detto tecnicamente “percentuale di intervento della banca” o, in inglese, rapporto “Loan-to-value”, abbreviato in LTV. Nel corso del tempo il rapporto loan to value cambia perché le valutazioni degli immobili sono variabili di anno in anno. Basti pensare che sul periodo 2011-2018, il valore medio del prezzo al metro quadrato degli immobili adibiti ad abitazione e offerti in garanzia al mutuo è diminuito in misura superiore al 20% a livello nazionale.

Generalmente, più alto sarà il nuovo loan to value, più caro sarà lo spread applicato sul nuovo mutuo di surroga. Per calcolare un preventivo di surroga e stimare in maniera accurata il risparmio ottenibile, quindi, occorre accertare il valore di mercato corrente del proprio immobile.