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La rata del mutuo: componenti e formula

Scheda Pratica di
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La Rata del mutuo, ovvero l’importo che il mutuatario deve rimborsare periodicamente alla banca, è il frutto di un calcolo matematico complesso. Il pagamento della rata avviene solitamente con cadenza mensile con il duplice scopo di rimborsare una parte del debito contratto con la banca erogante e di corrispondere la quota di interessi maturata.

L’importo della rata del mutuo può essere costante o variabile nel tempo a secondo della tipologia di tasso di interesse scelta dal mutuatario in sede di stipula. Nello specifico, il mutuo a tasso fisso prevede una rata di importo sempre costante durante l’intera durata del mutuo. Il tasso variabile, per contro, subisce la volatilità dei mercati finanziari in quanto è determinato da una parte fissa (spread) ed una parte variabile (Indice Euribor o Tasso BCE) che può variare notevolmente nel tempo. Ogni variazione del tasso di interesse variabile implica una variazione degli interessi maturati sul mutuo e di conseguenza una variazione della rata mensile.

Il calcolo della rata mensile del mutuo (r), quindi, dipende da alcuni fattori: il tasso di interesse annuale applicato dalla banca (i), l’importo del mutuo concesso dalla banca (M), il numero di rate previste dal piano di ammortamento (n). Qui di seguito riportiamo la formula comunemente utilizzata dal sistema bancario italiano:

$$r=(1+1/{(1+i/12)^n–1})*i/12*M$$

MutuiSupermarket, per aiutare i propri utenti, ha sviluppato 2 semplici strumenti per il Calcolo della rata del mutuo a tasso fisso e per il Calcolo del mutuo a tasso variabile

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