Mutui: analisi delle promozioni e delle offerte a novembre 2023

• Continuano le promozioni mutui d’autunno: Crédit Agricole, ING e BPER Banca propongono nuove offerte riservate al canale online
• Costo del denaro in discesa: -18 punti base rispetto alla media di ottobre

Dopo mesi di aumenti dei tassi, assistiamo finalmente a una riduzione dei costi dei mutui.

In particolare, per quelli a tasso fisso permettendo alle banche di proporre nuove offerte:

• Crédit Agricole  ha esteso la sua promozione a tasso fisso al 3,49% per le durate da 26 a 30 anni
• ING ha ridotto gli spread dei mutui a tasso fisso di 85 punti base per le durate a 25 e 30 anni.
• BPER Banca ha seguito la stessa linea, riducendo i tassi fissi tra i 13 e i 20 punti base per i mutui con durata fino a 25 anni.

La riduzione del costo dei mutui è dovuta in parte a queste promozioni autunnali, ma anche alla contrazione del costo del denaro a tasso fisso, che è diminuita di 18 punti base a novembre rispetto alla media di ottobre. Se questo trend persiste fino alla fine del mese, ciò potrebbe portare a una riduzione generale dei costi dei mutui a dicembre, favorendo i futuri mutuatari.

Diversamente, i mutui a tasso variabile vedono l’indice Euribor stabilizzarsi sui livelli di ottobre, indicando una maggiore stabilità in questo settore.

Analisi del Mercato Mutui

Guardando più da vicino agli indici di riferimento, la media delle rilevazioni mensili dell’indice di riferimento per i mutui a tasso fisso IRS a 20 anni nel novembre 2023 mostra una decrescita dello -0,18%, stabilizzandosi al 3,21%. L’analogo indice per i mutui a tasso variabile nel novembre 2023 registra una media del 3,97%, rimanendo invariato rispetto ad ottobre.

Per comprendere meglio l’impatto di queste variazioni, consideriamo simulazioni di mutui per un immobile a Milano, con un valore di €220.000, un importo richiesto di €140.000 e una durata di 30 anni, con un richiedente di 34 anni con un reddito mensile di €2.400.

Simulazione Migliori Mutui a Tasso Fisso

Acquisto prima casa – tasso fisso:

1. Crédit Agricole: Tan 3,49%, Rata €627,88, Taeg 3,72%

2. Banco BPM: Tan 3,57%, Rata €634,15, Taeg 3,73%

3. Credem: Tan 3,64%, Rata €639,65, Taeg 3,93%

Acquisto prima casa ad Alto LTV – tasso fisso:

1. BPER Banca: Tan 3,90%, Rata €943,34, Taeg 4,04%

2. Intesa Sanpaolo: Tan 4,10%, Rata €966,40, Taeg 4,23%

3. Crédit Agricole: Tan 4,01%, Rata € 955,98, Taeg 4,25%

Simulazione Migliori Mutui a Tasso Variabile

Acquisto prima casa – tasso variabile:

1. ING: Spread 0,70%, Tan 4,73%, Rata €722,24, Taeg 4,94%

2. BPER Banca: Spread 1,05%, Tan 4,95%, Rata €747,28, Taeg 5,17%

3. Banco di Sardegna: Spread 1,05%, Tan 4,93%, Rata €745,83, Taeg 5,17%

Acquisto prima casa ad Alto LTV – tasso variabile:

1. Banco di Sardegna: Spread 1,05%, Tan 4,93%, Rata €1.065,47, Taeg 5,13%

2. BPER Banca: Spread 1,05%, Tan 4,95%, Rata €1.067,54, Taeg 5,14%

3. Banca Popolare Pugliese: Spread 1,15%, Tan 5,12%, Rata €1.088,36, Taeg 5,36%

Queste simulazioni mostrano chiaramente come le promozioni e le riduzioni dei tassi abbiano un impatto diretto sulle condizioni offerte dai vari istituti finanziari. Gli aspiranti mutuatari hanno l’opportunità di confrontare le offerte e scegliere quella più vantaggiose, anche grazie ai comparatori di mutui online.

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