Mutui ottobre 2023: IRS in salita ma i fissi rimangono i preferiti

• Tassi IRS e Euribor in forte crescita nella prima settimana di ottobre.
• BNL e BPER rivedono offerte con aumenti fino a 55 punti base.
• Mutui giovani: domanda in calo nonostante agevolazioni Fondo Consap

Nella prima settimana di ottobre, si è verificata un’accelerazione significativa nella crescita degli indicatori finanziari che influenzano i tassi di interesse dei mutui a tasso fisso.

In soli sette giorni, l’indicatore finanziario IRS a 20 anni è aumentato di 27 punti base rispetto alla media di settembre.

L’Euribor ha mantenuto un ritmo di crescita leggermente più lento, con un aumento di 8 punti base rispetto alla media di settembre.

Questo repentino aumento degli indicatori IRS ha portato due delle principali banche con le offerte più competitive, BPER e BNL, a rivedere le loro offerte di mutui a tasso fisso. In particolare, BNL ha aumentato i tassi fissi di interesse tra i 5 e i 55 punti base. Le maggiori variazioni sono state apportate alle offerte di mutui dedicate ai giovani under 36, che ora hanno tassi di interesse allineati a quelli dei richiedenti senior over 36 anni.

Allo stesso modo, BPER ha aumentato i tassi fissi di interesse tra i 16 e i 35 punti base. Al contempo, ha lanciato una promozione speciale per i titolari di mutui che hanno una casa con classificazione energetica A o B come garanzia. Questa promozione offre la possibilità di surrogare il proprio mutuo a 25 anni con un tasso fisso promozionale del 3,35%.

L’aumento generale dei tassi di interesse dei mutui registrato dall’inizio di ottobre ha già avuto effetti visibili sulla domanda di mutui:

• la quota di mutui surroga è ulteriormente diminuita, passando dal 24% di settembre al 20% di ottobre;
• i mutui a tasso fisso rimangono la tipologia più richiesta, raccogliendo il 98% delle preferenze dei richiedenti;
• si osserva una riduzione della quota di mercato dei giovani under 36 anni, che a ottobre scende al 40%, nonostante le recenti estensioni delle agevolazioni previste dal fondo CONSAP;
• la domanda dei giovani si riduce soprattutto nei finanziamenti ad alto Loan-to-Value (LTV), ovvero quelli che finanzierebbero tra l’80% e il 100% del prezzo di acquisto dell’abitazione. Tali mutui vedono infatti una autorizzata della loro quota dal 62% di agosto e settembre al 58% nei primi giorni di ottobre.

Andamento del mercato dei mutui

Passando all’analisi dell’offerta dei mutui per l’acquisto della prima casa, consideriamo una simulazione per un immobile a Milano del valore di € 220.000, con un importo richiesto di € 140.000 e una durata del mutuo di 30 anni. Il richiedente è un impiegato a tempo indeterminato di 34 anni con un reddito mensile di € 2.400.

Mutuo Acquisto casa. Le migliori offerte

Mutui a tasso fisso

• Banco di Sardegna con un TAN del 3,75%, una rata mensile di € 648,36 e un TAEG del 3,93%.
• Webank con un TAN del 3,86%, una rata mensile di € 657,13 e un TAEG del 3,98%.
• Banca Sella con un TAN del 3,80%, una rata mensile di € 652,34 e un TAEG del 4,01%.

Mutui a tasso variabile

• Banca Sella con uno spread dello 0,65%, un TAN del 4,60%, una rata mensile di € 717,70 e un TAEG del 4,85%.
• ING con uno spread dello 0,70%, un TAN del 4,71%, una rata mensile di € 728,24 e un TAEG del 4,92%.
• BPER Banca con uno spread dell’1,05%, un TAN del 4,85%, una rata mensile di € 738,77 e un TAEG del 5,06%.

Passando all’analisi dell’offerta per la surroga dei mutui, consideriamo una simulazione per un immobile a Milano del valore di € 220.000, con un importo richiesto di € 140.000 e una durata del mutuo di 25 anni. Il richiedente è un impiegato a tempo indeterminato di 34 anni con un reddito mensile di € 2.400.

Surroga Mutuo. Le migliori offerte

Surroga a tasso fisso:

• BPER Banca con un TAN del 3,39%, una rata mensile di € 692,64 e un TAEG del 3,50%.
• Banco di Sardegna con un TAN del 3,93%, una rata mensile di € 733,57 e un TAEG del 4,07%.
• BPER Banca  con un TAN del 4,23%, una rata mensile di € 756,87 e un TAEG del 4,36%.

Questi dati forniscono una panoramica delle migliori opzioni disponibili per mutui a tasso fisso e variabile sia per l’acquisto della prima casa che per la surroga, tenendo conto delle condizioni attuali del mercato.

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