Dopo un lungo periodo di politica monetaria restrittiva, la Bussola Mutui CRIF-MutuiSupermarket del II trimestre 2024 evidenzia segnali di ripresa nel mercato dei mutui. Grazie al primo taglio del tasso BCE di 25 punti base a giugno 2024, accompagnato da nuove offerte bancarie competitive, la domanda di mutui ha mostrato un incremento del +3,4% nel primo semestre dell’anno rispetto al 2023. Questo dato rappresenta un’inversione di tendenza significativa, dopo il forte rallentamento registrato negli anni precedenti.
I mutui a tasso fisso dominano il mercato
Il rapporto sottolinea una marcata preferenza per i mutui a tasso fisso, che nel canale online rappresentano il 99% delle richieste totali. Questo fenomeno è legato sia alla stabilità offerta dai tassi fissi sia alle nuove offerte lanciate dagli istituti bancari, con spread più contenuti. Nel secondo trimestre, il tasso medio per i mutui a tasso fisso è sceso al 2,22%, rispetto al 2,56% del primo trimestre. Questa riduzione ha portato a un risparmio di circa 24 euro sulla rata mensile di un mutuo standard di 140.000 euro su 20 anni, con un risparmio complessivo in interessi stimato intorno ai 5.800 euro.
La crescita delle surroghe e l’importanza dei mutui green
Le surroghe hanno trainato la domanda complessiva di mutui, rappresentando il 43% delle richieste nel secondo trimestre, in netto aumento rispetto ai livelli di fine 2023. La crescente attenzione verso i mutui green, dedicati agli immobili ad alta efficienza energetica (classi A e B), ha contribuito a rafforzare questo trend. Questi finanziamenti, più vantaggiosi rispetto ai mutui standard, stanno guadagnando terreno e rappresentano già il 12% del totale erogato, con prospettive di crescita significative nei prossimi anni.
Mercato immobiliare: compravendite in calo, ma prezzi in aumento
Sul fronte immobiliare, il numero di compravendite residenziali ha subito una contrazione del -7,2% nel primo trimestre 2024 rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente. Tuttavia, il prezzo al metro quadro degli immobili oggetto di garanzia per mutuo ipotecario è aumentato del +2,5% nel secondo trimestre, con incrementi maggiori per gli immobili nuovi (+4,2%) e ristrutturati (+2,2%). Questa dinamica riflette l’influenza di fattori inflattivi esterni più che un effettivo aumento della domanda.
Prospettive future: verso una stabilizzazione?
Le aspettative di ulteriori riduzioni dei tassi nei prossimi mesi potrebbero rafforzare la fiducia di famiglie e privati, incentivando una ripresa più marcata della domanda di mutui per l’acquisto di abitazioni. Tuttavia, rimane ancora un certo atteggiamento attendista, legato ai livelli attuali dei tassi, considerati ancora elevati rispetto ai minimi storici dell’era Covid.
La Bussola Mutui sottolinea inoltre l'importanza crescente della sostenibilità nel settore, con i mutui green destinati a giocare un ruolo sempre più rilevante. Entro il 2030, si prevede che questi prodotti rappresenteranno tra il 24% e il 30% del totale erogato, arrivando oltre il 50% entro il 2050.
Un momento di passaggio
Il II trimestre 2024 segna una fase di transizione per il mercato dei mutui, con segnali positivi di ripresa nonostante le difficoltà persistenti. I mutui a tasso fisso e le surroghe restano i protagonisti, mentre l’attenzione verso la sostenibilità sta ridefinendo le dinamiche del settore. Le prossime decisioni della BCE e le politiche bancarie saranno fondamentali per consolidare questa ripresa.