Surroga del mutuo, con la discesa dei tassi si risparmia sulla rata

• La discesa dei tassi fissi dal 2023 ha portato a riduzioni notevoli sui mutui e sulla surroga (tra i 50 e 80 punti da ottobre 2023 a oggi)
• La diminuzione dei tassi ha stimolato la richiesta di mutui surroga, aumentando la quota dal 22% di dicembre al 32% di gennaio 2024, trainata dalle offerte vantaggiose di Intesa Sanpaolo e Crédit Agricole.
• La richiesta di mutui acquisto, soprattutto tra i giovani, è cresciuta grazie al calo dei tassi (48% di richieste vs 42% a dicembre 2023)

Il mercato dei mutui in Italia ha subito una significativa variazione, grazie alla costante discesa dei tassi di interesse a tasso fisso registrata da ottobre 2023 a oggi. Tale tendenza ha prodotto effetti notevoli sui mutui offerti dalle banche italiane, con una riduzione compresa tra i 50 e gli 80 punti base sia per i mutui di acquisto che per quelli di surroga.

Una novità è l’incremento della domanda tra i più giovani, con gli under 36 che rappresentano ora il 48% delle richieste di mutui di acquisto a gennaio, in aumento rispetto al 42% di dicembre.

Ma soprattutto, la domanda di mutui surroga è cresciuta dal 22% a dicembre al 32% a gennaio, trainata principalmente dalle offerte vantaggiose di Intesa Sanpaolo e Crédit Agricole.

In particolare, le alternative per ottenere un mutuo scegliendo immobili ad alta efficienza energetica sono particolarmente vantaggiose, grazie alle promozioni offerte dalle banche.

Ad esempio, per immobili di classe energetica A, B o C, è possibile ottenere mutui di surroga con tassi intorno al 2,5%, rispetto a tassi poco superiori al 3% per immobili di classe energetica D a G.

Va sottolineato che il risparmio offerto dalla surroga è tanto maggiore quanto più elevato è il capitale residuo del mutuo da surrogare.

Tuttavia, è importante notare che per mutui con un capitale inferiore a 50.000 euro, molte banche non valutano positivamente l’operazione di surroga. Per coloro che hanno un capitale residuo del mutuo superiore all’80% del valore commerciale della casa, l’opzione di surroga è limitata principalmente a Intesa Sanpaolo, che offre tassi del 4% per immobili green e del 4,35% in altri casi.

Quanto risparmio se surrogo il mutuo?

Per quanto concerne l’andamento del mercato, l’analisi degli indici di riferimento evidenzia un lieve aumento dello 0,01% per i mutui a tasso fisso a 20 anni, attestandosi al 2,6% a gennaio 2024. Al contrario, l’indice per i mutui a tasso variabile registra una media del 3,93%, in decrescita dello -0,01%.

Top 3 Migliori Offerte Surroga a Tasso Fisso

Di seguito una simulazione di una operazione di surroga a tasso fisso su un immobile situato a Milano, del valore di € 220.000. L’importo richiesto € 140.000 e la durata del mutuo 25 anni. Il profilo del richiedente è un impiegato a tempo indeterminato di 34 anni con un reddito mensile € 2.400.

* Mutuo surroga dedicato ad immobili di Classe Energetica A o B
** Mutuo surroga dedicato a immobili di Classe Energetica A, B o C

Rilevazioni tassi effettuata il 16/01/2024, le offerte potrebbero esser revisionate dagli istituti di credito.

Un confronto tra le surroghe evidenzia risparmi significativi sulla rata mensile e sull’intera vita residua del mutuo, soprattutto per immobili con classe energetica A, B o C.

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