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Mutuo a tasso misto: conviene per te? Scopri tutte le caratteristiche

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Mutuo a tasso misto: conviene per te? Scopri tutte le caratteristiche

Il mutuo a tasso misto: cos'è e come funzione, vantaggi e gli svantaggi, l'andamento della domanda negli utlimi anni

Stefano Rossini
Scheda Pratica di
Ultimo aggiornamento:

Mutuo a Tasso Misto: che cos'è e come funziona

I mutui a tasso misto sono una forma ibrida, tra il tasso fisso e il variabile. Come funzionano? Si parte con un tasso (o fisso o variabile) ma al mutuatario è data la possibilità di scegliere nel corso della durata del mutuo di cambiare tasso. Un'opzione in più quindi per poter calibrare al meglio il contratto all'evolversi delle condizioni del mercato e dei tassi.

La gran parte dei mutui a tasso misto offerti sul mercato rispondono alle seguenti caratteristiche:

  • sono più cari in termini di spread di circa 10-20 punti base (0,1%-0,2%) rispetto al variabile
  • consentono di cambiare tasso ma solo in finestre temporali pre-concordate con la banca

Ci sono però alcuni istituti che offrono il medesimo spread sia per tasso variabile che per tasso fisso e una maggiore elasticità per quanto riguarda l'opzione di cambio tasso consentendo ai mutuatari di poter scegliere di effettuare la variazione in qualsiasi momento.

Quando il mutuo a tasso misto può convenire

Il tasso misto può risultare conveniente, come detto, se oltre alla parità di spread con il mutuo a tasso variabile offre la possibilità di cambiare tasso in uno o più momenti a scelta del mutuatario. Inoltre, può risultare conveniente per chi è orientato a scegliere il tasso fisso anche nel momento in cui gli indici Eurirs siano a valori molto alti. In questo caso il misto consente di partire con un indice Eurirs più basso rispetto all'indice Eurirs della durata complessiva del mutuo.

Per spiegarsi meglio: in un mutuo a tasso misto che prevede che dopo 5 anni il mutuatario possa scegliere se cambiare tasso o meno, se si inizia l'ammortamento del mutuo con un tasso fisso, il tasso iniziale sarà calcolato sommando allo spread l'Eurirs di durata 5 anni, che normalmente è più basso rispetto agli Eurirs di durata superiore (per esempio di 20 o 25 anni).

Recentemente, il mutuo a tasso misto è stato rilanciato da alcune banche con promozioni dedicate che allineano le condizioni economiche (tassi e spese) di questi mutui a quelle dei mutui a tasso variabile. Si segnala a tal riguardo l'offerta di Mutuo a Tasso Misto Deutsche Bank e Mutuo You Premium Variabile con Opzione di Banco BPM.

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