Il 2021 è il momento giusto per comprare casa. I tassi d’interesse più che favorevoli, i prezzi degli immobili che si mantengono stabili, la voglia, post lockdown, di cambiare casa sono congiunture che fanno muovere il mercato immobiliare.
Inoltre il 2021, grazie ai tanti bonus fiscali messi in campo dal governo, è anche l’anno giusto per ristrutturare casa.
Operazioni che, nella maggior parte dei casi, hanno bisogno di finanziamenti, ed il mondo bancario si sta muovendo in questa direzione con proposte di mutuo molto convenienti sia per l’acquisto che per la ristrutturazione.
Come ben sai non sempre il mutuo con il tasso nominale più basso è quello più conveniente, è importante considerare tutte le altre voci di spesa che contribuiscono ai costi complessivi del mutuo. In particolare, vanno considerate le spese di istruttoria, quelle di perizia, le polizze assicurative associate al finanziamento e le spese di incasso rata, tutte spese che vengono inglobate nel TAEG.
Poi bisogna non farsi trarre in inganno dai mutui con tasso d'ingresso basso per un periodo limitato nel tempo.
Oggi vediamo insieme le migliori proposte rilevate sabato 13 febbraio per ogni tipo di mutuo che puoi trovare sul nostro sito.
Tipologie di mutuo
Ciò che differenzia i due tassi di interesse è l’indice al quale sono legati. Il tasso variabile è legato all'Euribor mentre il tasso fisso è agganciato all’Eurirs.
Su questi le banche propongono diverse tipologie di mutuo da offrire ai propri clienti:
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fisso: il tasso rimane invariato per tutta la durata del mutuo, così come il costo delle singole rate;
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variabile: il tasso subisce le variazioni in base all'euribor mensile, ed anche la rata da pagare può subire delle oscillazioni;
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misto: è una via di mezzo fra fisso e variabile, parte con il tipo di tasso concordato tra banca e cliente, e nel corso della sua durata il cliente può passare all’altro tipo di tasso;
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con capped rate: è un mutuo a tasso variabile nel quale viene stabilita una percentuale massima che non può essere superata;
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rata crescente: parte con una rata molto bassa che via via cresce nell’arco della durata del mutuo secondo gli accordi stabiliti
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rata decrescente: l’esatto inverso del precedente. il mutuo parte con una alta il cui costo decresce nel tempo.
Mutuo acquisto prima casa
Il
mutuo prima casa è destinato alle persone che non non sono proprietarie di alcuna casa su tutto il territorio nazionale.
Richiedere un mutuo per l'acquisto della prima casa è uno dei momenti più importante nella vita di una persona, un passo molto importante.
Un passo importante che incide sulla qualità della vita del mutuatario e della sua famiglia per un lungo periodo di tempo. Per cui scegliere il mutuo giusto tra le tante proposte che si incontrano è molto importante.
Ti ricordo che, sulla prima casa, gli istituti di credito finanziano l’80% del valore dell’immobile salvo casi particolari - ad esempio i mutui garantiti dalla consap - dove viene finanziato fino al 100% del valore dell'immobile.
Le migliori proposte di un mutuo prima casa a tasso fisso, sono:
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Unicredit: tasso finito 0,90% taeg 1,01%
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Crédit agricole: tasso finito 0,85% taeg 1,02%
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Banca Sella: tasso finito 0,90% taeg 1,05%
Dalle stesse banche arrivano anche le offerte migliori di mutuo a tasso variabile:
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Unicredit: tasso 0,45% (Eur 3mesi + 1,00%) taeg 0,56%
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Banca Sella: tasso 0,50% (Eur 3mesi + 1,05%) taeg 0,64%
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Credit Agricole: tasso 0,60% (Eur 3mesi + 1,50%) taeg 0,77%.
Mutuo seconda casa
L’acquisto della seconda casa, non gode delle agevolazioni fiscali riservate alla prima casa, per cui al valore per l’’acquisto dell’immobile si aggiungono costi accessori maggiori.
Anche le spese di apertura del mutuo sulla seconda casa sono maggiori e gli interessi passivi non vengono detratti in dichiarazione dei redditi.
Proposte a tasso fisso
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Unicredit: tasso finito 0,90% taeg 1,16%
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Credit Agricole: tasso finito 0,85% taeg 1,17%
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banca sella. tasso finito 0,90% taeg 1,21%
Migliori mutui a tasso variabile
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Unicredit: tasso 0,45% (Eur 3m+1%) taeg 0,71
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banca Sella: tasso 0,50% (Eur 3m+1,05%) taeg 0,79%
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Credit Agricole: tasso 0,60% ( Eur 3m + 11,15%) taeg 0,92%
Mutuo ristrutturazione
Come dicevo il 2021, oltre ad essere l’anno buono per acquistare casa, è anche quello giusto per ristrutturare e migliorare l'efficientamento energetico degli immobili.
A tal proposito, oltre ai tassi di interesse del mutuo ai minimi storici, i contribuenti beneficeranno di agevolazioni fiscali non indifferenti, come il 110% per il miglioramento energetico, il 90% il ripristino delle facciate dei palazzi o gli altri bonus messi in campo dalla finanziaria.
Le migliori offerte di mutuo ristrutturazione a tasso fisso:
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credit agricole: tasso finito 0,80% taeg 0,97%
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Bper: tasso finito 0,86% taeg 1,03%
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Ubi banca: tasso finito 0,90% taeg 1,09%
Offerte a tasso variabile
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credit agricole: tasso 0,46% (Eur 3M + 1,01%) taeg 0,63%
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Bper:tasso 0,60% (Eur 3M + 1,15%) taeg 0,76%
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Che banca: tasso 1,08% (Eur 3M + 1,08%) taeg 1,27%
I migliori mutui surroga
La surroga è quello strumento che ti permette di sostituire gratuitamente il tuo mutuo ed aprirne un altro di pari importo a condizioni più vantaggiose,dandoti la possibilità di alleggerire la rata mensile.
Fermo restando l’importo residuo che non può variare, con la surroga puoi variare tipo di tasso e una diversa durata.
Migliori offerte di mutui surroga a tasso fisso:
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Unicredit: tasso finito 0,90% taeg 0,95%
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Credit agricole:tasso finito 1,00% taeg 1,11%
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BNL:tasso finito 1,15% taeg 1,20%
Mutui a tasso variabile:
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Unicredit: tasso 0,45% (Eur 3m +1,00%) taeg 0,49%
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Credit banca: tasso 0,62% (Eur 3m +1,17%) taeg 0,69%
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Credit agricole:tasso 0,65% (Eur 3m +1,20%) taeg 0,76%