- La domanda di mutui a tasso fisso è aumentata al 72% sul canale online nell’ultimo trimestre 2022, rispetto al 58% del terzo trimestre.
- Le preferenze sul canale online per il tasso variabile sono scese dal 23% al 18% e dal 18% al 9% per il tasso variabile con CAP.
- La contrazione della domanda di mutuo ha generato una diminuzione dell’erogazione del 9,8% rispetto all’anno precedente, con una diminuzione del 58,2% delle surroghe.
Analizzando i dati del quarto trimestre 2022, si evince che la domanda di mutui con finalità di acquisto della prima casa (o seconda) sul canale online si è attestata al 72%, in diminuzione rispetto al 82% del terzo trimestre 2022, mentre è aumentata la finalità di surroga, che copre il 24% delle richieste sul canale online nell’ultimo trimestre 2022.
È da dire che nella prima metà del 2022 si è verificato un aumento dei tassi causando un rialzo della rata mensile per i mutui a tasso variabile, spingendo di conseguenza i mutuatari alla sostituzione del loro mutuo con uno nuovo a tasso fisso.
Una contrazione da cui assistiamo dal 2020 e che ad oggi vede la finalità di surroga occupare il 6% delle nuove erogazioni di mutui attraverso il canale online, mentre l’acquisto della prima e della seconda casa spiegano l’89% dei mutui erogati nel quarto trimestre.
Il tasso fisso ha subìto un aumento sul totale delle preferenze, attestandosi al 72%, rispetto al 58% del terzo trimestre 2022. Contestualmente le preferenze sul canale online per il tasso variabile scendono dal 23% al 18% e dal 18% al 9% per il tasso variabile con CAP. Questa contrazione può essere correlata a future prospettive di aumento degli indici Euribor nei trimestri 2023 e dalla correzione a ribasso degli indici IRS durante il quarto trimestre del 2022. Difatti, nell’ultimo trimestre del 2022 il tasso fisso ha occupato il 75% delle preferenze per le richieste di mutui con finalità di surroga e sostituzione sul canale online.
Riguardo alla ripartizione per fasce di durata del mutuo sul canale online, nel quarto trimestre 2022 le durate di oltre 26 anni hanno subìto una leggera diminuzione, passando dal 41% del terzo trimestre 2022 al 40%, mentre il 39% delle richieste su canale online era per una classe di importo mutuo fino a 100.000€.
Proprio per l’aumento dei tassi di interesse e del conseguente aumento delle rate mensili, le famiglie italiane sono restie a contrarre dei mutui, infatti rispetto al 2021 si è registrata una diminuzione del 22,7% della domanda di mutui immobiliari.
Questa minore richiesta ha comportato una contrazione sull’erogazione delle surroghe che nei primi tre trimestri 2022 hanno visto una contrazione del 58,2%, mentre i mutui con finalità diversa da surroga rimangono quasi invariati, subendo una contrazione del 1,1%. La contrazione della domanda di mutuo, e in particolare con finalità di surroga, ha generato nel terzo trimestre 2022 una diminuzione dell’erogazione di mutuo del 9,8% rispetto all’anno precedente.
La sospensione delle offerte di mutui a tasso fisso con la Garanzia Consap ha fatto contrarre il numero dei richiedenti con età inferiore ai 36 anni dal 38% al 31%, mentre aumentano i richiedenti con contratto a tempo indeterminato che spiegano l’85% del totale.
Gli spread medi del terzo trimestre 2022 si attestano intorno al 3,2% per i mutui a tasso variabile e intorno al 2,4% per i mutui a tasso fisso. Nell’ultimo trimestre 2022 la media trimestrale dei migliori spread online per i mutui a tasso variabile è dello 0,5%, mentre si attesta allo 0,3% per quelli a tasso fisso. Sempre nello stesso trimestre 2022 il canale online offre un risparmio sui mutui a tasso variabile del 3,1% e del 2,1% per i mutui a tasso fisso, con un minore ISC rispetto a quelli medi.
Infine, negli ultimi trimestri di rilevazione, il trend dei tassi di default è in miglioramento rispetto alla stabilità dei mesi precedenti. Per il tasso di default 90 past due il tasso si attesta sullo 0,5% a settembre 2022 mentre per quello a 180 past due sullo 0,3%.
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