- Mutui Giovani under 36 rappresentano il 42% delle richieste
- Le Agevolazioni scadono il 30 settembre
- Detrazioni fiscali sugli interessi mutuo possono portare risparmi fino a 760 euro all'anno.
La presenza dei giovani acquirenti nel mercato immobiliare è sempre più rilevante. Attualmente, ben il 42% delle richieste di mutui proviene da giovani under 36, una percentuale che testimonia il loro ruolo attivo nel settore immobiliare.
Ancora più interessante è il fatto che i due terzi di questi giovani optano per mutui ad alto LTV, ovvero finanziamenti che coprono oltre l'80% del prezzo di acquisto dell'abitazione.
I giovani con meno di 36 anni e reddito isee fino a 40.000 euro possono richiedere un mutuo acquisto casa con la Garanzia CONSAP che copra l’intero prezzo di acquisto della casa. I migliori mutui con garanzia CONSAP hanno, ad oggi, costi paragonabili ai mutui standard con un LTV intorno al 70%, ma con un notevole risparmio di almeno 50 punti base rispetto alle offerte ad alto LTV senza garanzia Consap.
È possibile richiedere la garanzia del fondo Consap entro il 30 settembre, per poi stipulare il mutuo nei 2/3 mesi successivi. Oltre alla garanzia Consap i giovani che acquistano casa entro la fine dell’anno godono dell'esenzione da imposte sull'acquisto della prima casa e sul mutuo.
Queste agevolazioni rappresentano un importante sostegno alla domanda di mutuo che da oltre due anni registra continue contrazioni e molti attori di mercato auspicano un’ulteriore proroga di tali misure da parte del governo.
Nel mese di agosto, abbiamo assistito ad un generalizzato aumento del costo del denaro: l'indice di riferimento per i mutui a tasso fisso IRS a 20 anni ha registrato un aumento dello 0,14%, raggiungendo il 3,10%. Parallelamente, l'indice per i mutui a tasso variabile ha mostrato una media del 3,78%, con un incremento dello 0,11%.
Molti osservatori si attendono ancora lievi rialzi del costo del denaro fino all’inizio del 2024 per poi stabilizzarsi intorno ai livelli attuali fino alla fine del prossimo anno. Quindi bisognerà in qualche modo adattarsi al nuovo contesto di mercato.
L’aumento della spesa per interessi viene in parte compensato dalla possibilità di detrarne una parte dalla dichiarazione dei redditi. La normativa ad oggi prevede la detraibilità del 19% degli interessi pagati sulla prima casa con un tetto massimo di 4.000 euro l’anno. Questo comporta per il mutuatario un risparmio irpef fino a 760 euro e per un mutuo di 200.000 euro in 30 anni un risparmio complessivo di circa 16.000 euro sull’intera durata del mutuo.
Per sostenere le famiglie con mutuo, si potrebbe prevedere l’innalzamento della soglia dei 4.000 euro almeno per i contribuenti con redditi più bassi.
Analisi dell’offerta Mutui dall’osservatorio MutuiSupermarket
Di seguito, una simulazione di due scenari finanziari:
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uno riguardante l'acquisto della prima casa finanziando meno del 70% del valore della casa
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il secondo relativo all’acquisto con un mutuo che copra oltre il 90% del prezzo della casa.
Simulazione a tasso Fisso, valore stabile di 220.000 euro, l'importo richiesto per il finanziamento sarà di 140.000 euro, e il periodo di rimborso sarà di 30 anni:
- BNL, TAN: 3,50% Rata Mensile: 628,66 euro TAEG: 3,69%
- Intesa Sanpaolo, TAN: 3,60% Rata Mensile: 636,50 euro TAEG: 3,82%
- Webank, TAN: 3,72% Rata Mensile: 645,98 euro TAEG: 3,84%
Simulazione a tasso Fisso, valore stabile di 220.000 euro, l'importo richiesto per il finanziamento sarà di 200.000 euro, e il periodo di rimborso sarà di 30 anni:
- Intesa Sanpaolo*, TAN: 3,60% Rata Mensile: 909,29 euro TAEG: 3,71%
- BPER Banca*, TAN: 3,70% Rata Mensile: 920,57 euro TAEG: 3,83%
- BNL, TAN: 4,10% Rata Mensile: 966,40 euro TAEG: 4,33%
* Mutui assistiti dalla garanzia del Fondo di Garanzia Prima Casa Consap
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