Ben consapevole di queste difficoltà di accesso al credito da parte dei più
giovani,
lo Stato ha deciso di intervenire istituendo
dei
Fondi di Garanzia Mutui Prima Casa a supporto degli aspiranti giovani mutuatari.
Tali
fondi di garanzia sono gestiti da CONSAP - Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici - società di proprietà
del Ministero dell'Economia e delle Finanze - e
forniscono alla banca
erogante
ulteriori assicurazioni di restituzione del capitale
del mutuo in caso di incaglio del finanziamento.
Più in particolare, il
Fondo di garanzia prima casa prevede il rilascio di
garanzie
a copertura del 50% della quota capitale per mutui ipotecari (fino a 250.000 euro) erogati per l'acquisto
degli immobili adibiti a
prima casa.
In caso di mancato pagamento,
l'istituto di credito può rivalersi sul fondo di garanzia, che poi subentra alla banca
erogante per il recupero delle somme pagate alla banca tramite future cartelle esattoriali. In questo
modo,
la banca beneficia in maniera diretta di una garanzia di rimborso mutuo fornita dallo Stato: di
conseguenza
diminuisce il profilo di rischio dell'operazione di mutuo
e
aumentano le possibilità di concessione mutui casa per giovani e giovani coppie che possono usufruire della
garanzia del fondo.
Dal 2013 a fine 2018, il fondo di garanzia per la prima casa CONSAP ha permesso di portare a
termine
90.170 oprazioni di mutuo per un controvalore di circa 10,1 miliardi di euro, il 58% delle quali ha riguardato i giovani dai
20 ai 35 anni d'età, spesso lavoratori con
contratti atipici e
limitate disponibilità liquide
da investire nell'acquisto della casa.
Il fondo di garanzia prima casa Consap consente infatti di richiedere mutui
pari
al 100% del valore dell'immobile. La garanzia del Fondo prima casa Consap può essere richiesta per l'acquisto di
immobili non di lusso, da soggetti che alla data di presentazione della domanda non risultino proprietari di altri immobili ad uso abitativo.
All'atto di ammissione della garanzia, CONSAP attribuisce priorità ai mutui erogati a:
- giovani coppie: nuclei familiari costituiti da almeno due anni, coniugati o conviventi more uxorio, con uno dei
componenti con età inferiore ai trentacinque anni.
- nucleo monogenitoriale con figli minori: persona singola non coniugata, separata, divorziata o vedova con almeno un
figlio convivente minore
- giovani di età inferiore ai 35 anni titolari di un rapporto di lavoro atipico di cui all'articolo 1 della legge 28
giugno 2012, n. 92
Purtroppo però
i fondi CONSAP non sono utilizzati da tutte le banche e, al ritmo di circa 250 domande al
giorno,
dovrebbero esaurirsi entro fine febbraio 2019. La legge di Bilancio per il 2019 non ha rifinanziato il fondo
CONSAP ma
è probabile che la Cassa Depositi e Prestiti Spa interverrà nel corso dei prossimi mesi per fornire una nuova
dotazione di liquidità al Fondo. La presente guida verrà aggiornata non appena saranno disponibili ulteriori informazioni sul tema. Nel
frattempo non resta che aspettare...