Giovani coppie e mutuo prima casa

Under 35 e fondo CONSAP

Mutuo per giovane coppia difficile da ottenere? Il mediatore creditizio può fare la differenza...

Uno dei casi in cui risulta particolarmente utile affidarsi a un mediatore creditizio come MutuiSupermarket per individuare e ottenere il miglior mutuo è quando i potenziali mututari sono giovani o giovani coppie, ossia nuclei familiari costituiti da almeno due anni, coniugati o conviventi, con uno dei componenti di età inferiore ai trentacinque anni.

In particolare, i mediatori creditizi MutuiSupermarket, raggiungibili al numero verde 800.901.900, offrendo assistenza a diverse migliaia di giovani e giovani coppie ogni mese, e lavorando regolarmente con Banche che rappresentano oltre il 90% del mercato dei mutui italiano, conoscono in dettaglio i criteri di credito di ciascun istituto e soprattutto sono costantemente informati sulla disponibilità e modalità di accesso ai Fondi di Garanzia statali messi a disposizione dei giovani aspiranti mutuatari.

Rivolgersi a un broker online come MutuiSupermarket non costa di più rispetto allo sportello. Al contrario! Le offerte praticate dalle banche e proposte da Mutuisupermarket in molti casi risultano meno care in termini di costo complessivo rispetto allo stesso prodotto venduto direttamente allo sportello. Questo perché grazie al broker online la banca risparmia dei costi operativi e quindi può offrire tassi di interesse minori e più competitivi.

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Requisiti e procedure per accedere ai Fondi CONSAP stanziati per i giovani

- di | 7 febbraio 2019

# 1 - Difficoltà di accesso al credito per giovani

Mancanza di continuità lavorativa e precarietà, determinati dalla crisi economica degli ultimi anni, hanno reso l'accesso al credito per giovani coppie e under 35 sempre più difficile e problematico. Le banche godono di piena discrezionalità nella scelta della propria clientela e tendono a considerare il segmento demografico dei giovani come una categoria "a potenziale rischio",

Per questo molti istituti di credito sono propensi ad accogliere una richiesta di finanziamento da parte di giovani o giovani coppie solo in presenza di determinate condizioni, quali ad esempio citiamo, fra le più ricorrenti:
  • Contratto di impiego subordinato a tempo indeterminato;
  • reddito annuale capiente e documentata continuità lavorativa;
  • possibilità, qualora necessario, di fornire garanzie aggiuntive per il rimborso del mutuo mediante un garante o fideiussore (generalmente il genitore del richiedente).

Per quanto riguarda la fattispecie del giovane con contratto atipico - ossia contratto di lavoro a tempo determinato - in molti casi può valere la pena illustrare alla banca le prospettive lavorative e reddituali della propria occupazione, sperando in una valutazione positiva da parte della banca, che in alcuni casi lascia un certo potere discrezionale di valutazione del credito a livello di filiale, specie quando la famiglia è nota ed è già cliente. Ma anche in questo caso il risultato non è di certo garantito.

In assenza quindi delle condizioni appena illustrate, generalmente i giovani tendono a rimandare l'acquisto della casa, ben sapendo che difficilmente la banca approverebbe un'eventuale richiesta di mutuo.
APPROFONDIMENTO
Mutuo per giovane coppia difficile da ottenere? Il mediatore creditizio può fare la differenza...
Uno dei casi in cui risulta particolarmente utile affidarsi a un mediatore creditizio come MutuiSupermarket per individuare e ottenere il miglior mutuo è quando i potenziali mututari sono giovani o giovani coppie, ossia nuclei familiari costituiti da almeno due anni, coniugati o conviventi, con uno dei componenti di età inferiore ai trentacinque anni.

In particolare, i mediatori creditizi MutuiSupermarket, raggiungibili al numero verde 800.901.900, offrendo assistenza a diverse migliaia di giovani e giovani coppie ogni mese, e lavorando regolarmente con Banche che rappresentano oltre il 90% del mercato dei mutui italiano, conoscono in dettaglio i criteri di credito di ciascun istituto e soprattutto sono costantemente informati sulla disponibilità e modalità di accesso ai Fondi di Garanzia statali messi a disposizione dei giovani aspiranti mutuatari.

Rivolgersi a un broker online come MutuiSupermarket non costa di più rispetto allo sportello. Al contrario! Le offerte praticate dalle banche e proposte da Mutuisupermarket in molti casi risultano meno care in termini di costo complessivo rispetto allo stesso prodotto venduto direttamente allo sportello. Questo perché grazie al broker online la banca risparmia dei costi operativi e quindi può offrire tassi di interesse minori e più competitivi.

# 2 - Fondo di Garanzia Prima Casa CONSAP

Ben consapevole di queste difficoltà di accesso al credito da parte dei più giovani, lo Stato ha deciso di intervenire istituendo dei Fondi di Garanzia Mutui Prima Casa a supporto degli aspiranti giovani mutuatari.

Tali fondi di garanzia sono gestiti da CONSAP - Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici - società di proprietà del Ministero dell'Economia e delle Finanze - e forniscono alla banca erogante ulteriori assicurazioni di restituzione del capitale del mutuo in caso di incaglio del finanziamento. Più in particolare, il Fondo di garanzia prima casa prevede il rilascio di garanzie a copertura del 50% della quota capitale per mutui ipotecari (fino a 250.000 euro) erogati per l'acquisto degli immobili adibiti a prima casa.

In caso di mancato pagamento, l'istituto di credito può rivalersi sul fondo di garanzia, che poi subentra alla banca erogante per il recupero delle somme pagate alla banca tramite future cartelle esattoriali. In questo modo, la banca beneficia in maniera diretta di una garanzia di rimborso mutuo fornita dallo Stato: di conseguenza diminuisce il profilo di rischio dell'operazione di mutuo e aumentano le possibilità di concessione mutui casa per giovani e giovani coppie che possono usufruire della garanzia del fondo.

Dal 2013 a fine 2018, il fondo di garanzia per la prima casa CONSAP ha permesso di portare a termine 90.170 oprazioni di mutuo per un controvalore di circa 10,1 miliardi di euro, il 58% delle quali ha riguardato i giovani dai 20 ai 35 anni d'età, spesso lavoratori con contratti atipici e limitate disponibilità liquide da investire nell'acquisto della casa.

Il fondo di garanzia prima casa Consap consente infatti di richiedere mutui pari al 100% del valore dell'immobile. La garanzia del Fondo prima casa Consap può essere richiesta per l'acquisto di immobili non di lusso, da soggetti che alla data di presentazione della domanda non risultino proprietari di altri immobili ad uso abitativo. All'atto di ammissione della garanzia, CONSAP attribuisce priorità ai mutui erogati a:
  • giovani coppie: nuclei familiari costituiti da almeno due anni, coniugati o conviventi more uxorio, con uno dei componenti con età inferiore ai trentacinque anni.
  • nucleo monogenitoriale con figli minori: persona singola non coniugata, separata, divorziata o vedova con almeno un figlio convivente minore
  • giovani di età inferiore ai 35 anni titolari di un rapporto di lavoro atipico di cui all'articolo 1 della legge 28 giugno 2012, n. 92

Purtroppo però i fondi CONSAP non sono utilizzati da tutte le banche e, al ritmo di circa 250 domande al giorno, dovrebbero esaurirsi entro fine febbraio 2019. La legge di Bilancio per il 2019 non ha rifinanziato il fondo CONSAP ma è probabile che la Cassa Depositi e Prestiti Spa interverrà nel corso dei prossimi mesi per fornire una nuova dotazione di liquidità al Fondo. La presente guida verrà aggiornata non appena saranno disponibili ulteriori informazioni sul tema. Nel frattempo non resta che aspettare...
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