Giovani coppie e mutuo prima casa

Under 35 e fondo CONSAP

Mutuo per giovane coppia difficile da ottenere? Il mediatore creditizio può fare la differenza...

Uno dei casi in cui risulta particolarmente utile affidarsi a un mediatore creditizio come MutuiSupermarket per individuare e ottenere il miglior mutuo è quando i potenziali mututari sono giovani o giovani coppie, ossia nuclei familiari costituiti da almeno due anni, coniugati o conviventi, con uno dei componenti di età inferiore ai trentacinque anni.

In particolare, i mediatori creditizi MutuiSupermarket, raggiungibili al numero verde 800.901.900, offrendo assistenza a diverse migliaia di giovani e giovani coppie ogni mese, e lavorando regolarmente con Banche che rappresentano oltre il 90% del mercato dei mutui italiano, conoscono in dettaglio i criteri di credito di ciascun istituto e soprattutto sono costantemente informati sulla disponibilità e modalità di accesso ai Fondi di Garanzia statali messi a disposizione dei giovani aspiranti mutuatari.

Rivolgersi a un broker online come MutuiSupermarket non costa di più rispetto allo sportello. Al contrario! Le offerte praticate dalle banche e proposte da Mutuisupermarket in molti casi risultano meno care in termini di costo complessivo rispetto allo stesso prodotto venduto direttamente allo sportello. Questo perché grazie al broker online la banca risparmia dei costi operativi e quindi può offrire tassi di interesse minori e più competitivi.
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GUIDA PRATICA

Requisiti e procedure per accedere ai Fondi CONSAP stanziati per i giovani

- di | 7 novembre 2019

# 1 - Difficoltà di accesso al credito per giovani

L'accesso al credito per giovani coppie e under 35 potrebbe essere complicato ma lo Stato mette a disposizione degli strumenti per facilitare l'acquisto della prima casa, la seguente guida si pone l'obiettivo di aiutarti a sfruttare questa opportunità.

Le banche godono di piena discrezionalità nella scelta della propria clientela e tendono a considerare il segmento demografico dei giovani come una categoria "a potenziale rischio". Per questo motivo gli istituti di credito richiedono alcune garanzie, elenchiamo le più comuni:
  • Contratto di impiego subordinato a tempo indeterminato;
  • reddito annuale capiente e documentata continuità lavorativa;
  • possibilità, qualora necessario, di fornire garanzie aggiuntive per il rimborso del mutuo mediante un garante o fideiussore (generalmente il genitore del richiedente).

Se sei in grado di fornire queste garanzie puoi regolarmente richiedere un mutuo ordinario che mediamente ha tassi più vantaggiosi.

Per quanto riguarda la fattispecie del giovane con contratto atipico - ossia contratto di lavoro a tempo determinato - in questo caso il risultato non è di certo garantito. Ben consapevole di queste difficoltà di accesso al credito da parte dei più giovani, lo Stato ha deciso di intervenire istituendo dei Fondi di Garanzia Mutui Prima Casa a supporto degli aspiranti giovani mutuatari.
APPROFONDIMENTO
Mutuo per giovane coppia difficile da ottenere? Il mediatore creditizio può fare la differenza...
Uno dei casi in cui risulta particolarmente utile affidarsi a un mediatore creditizio come MutuiSupermarket per individuare e ottenere il miglior mutuo è quando i potenziali mututari sono giovani o giovani coppie, ossia nuclei familiari costituiti da almeno due anni, coniugati o conviventi, con uno dei componenti di età inferiore ai trentacinque anni.

In particolare, i mediatori creditizi MutuiSupermarket, raggiungibili al numero verde 800.901.900, offrendo assistenza a diverse migliaia di giovani e giovani coppie ogni mese, e lavorando regolarmente con Banche che rappresentano oltre il 90% del mercato dei mutui italiano, conoscono in dettaglio i criteri di credito di ciascun istituto e soprattutto sono costantemente informati sulla disponibilità e modalità di accesso ai Fondi di Garanzia statali messi a disposizione dei giovani aspiranti mutuatari.

Rivolgersi a un broker online come MutuiSupermarket non costa di più rispetto allo sportello. Al contrario! Le offerte praticate dalle banche e proposte da Mutuisupermarket in molti casi risultano meno care in termini di costo complessivo rispetto allo stesso prodotto venduto direttamente allo sportello. Questo perché grazie al broker online la banca risparmia dei costi operativi e quindi può offrire tassi di interesse minori e più competitivi.

# 2 - Condizioni per accedere al Fondo

Tali fondi di garanzia sono gestiti da CONSAP - Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici - società di proprietà del Ministero dell'Economia e delle Finanze - e forniscono alla banca erogante ulteriori assicurazioni di restituzione del capitale del mutuo in caso di incaglio del finanziamento. Più in particolare, il Fondo di garanzia prima casa prevede il rilascio di garanzie a copertura del 50% della quota capitale per mutui ipotecari (fino a 250.000 euro) erogati per l'acquisto degli immobili adibiti a prima casa.

In caso di mancato pagamento, l'istituto di credito può rivalersi sul fondo di garanzia, che poi subentra alla banca erogante per il recupero delle somme pagate alla banca tramite future cartelle esattoriali. In questo modo, la banca beneficia in maniera diretta di una garanzia di rimborso mutuo fornita dallo Stato: di conseguenza diminuisce il profilo di rischio dell'operazione di mutuo e aumentano le possibilità di concessione mutui casa per giovani e giovani coppie che possono usufruire della garanzia del fondo.

Il fondo di garanzia prima casa CONSAP consente di richiedere mutui fino al 100% del valore dell'immobile, i requisiti per accedre al fondo sono:
  • è riservato ad operazioni di acquisto - o acquisto e ristrutturazione - prima casa, il richiedente non deve risultare proprietario di altri immobili a uso abitativo. Gli immobili ereditati (anche in comunione con altri eredi) e dati in uso a titolo gratuito a genitori o fratelli non limitano l'accesso al fondo;
  • non sono previsti limiti di reddito dei mutuatari;
  • l'immobile deve essere ubicato in Italia e non deve rientrare nelle categorie catastali A1 (abitazioni di tipo signorile), A8 (ville) e A9 (castelli, palazzi di eminenti pregi artistici o storici) e non deve essere considerato un immobile di lusso.

All'atto di ammissione della garanzia, CONSAP attribuisce priorità ai mutui erogati a:
  • giovani coppie: nuclei familiari costituiti da almeno due anni, coniugati o conviventi more uxorio, con uno dei componenti con età inferiore ai trentacinque anni.
  • nucleo monogenitoriale con figli minori: persona singola non coniugata, separata, divorziata o vedova con almeno un figlio convivente minore
  • giovani di età inferiore ai 35 anni titolari di un rapporto di lavoro atipico di cui all'articolo 1 della legge 28 giugno 2012, n. 92

Per queste categorie di soggetti è previsto che il tasso effettivo globale (Teg) non debba superare il tasso effettivo globale medio (Tegm) pubblicato trimestralmente sul sito del Mef.

# 3 - Iter della pratica

La domanda di accesso al Fondo va presentata direttamente alla banca o all'intermediario finanziario aderente all’iniziativa , sarà l'intermediario a occuparsi di inviare la domanda per via telematica alla CONSAP. L'iter è molto breve, le richieste potranno essere presentate solo dopo che la banca abbia assicurato l’operatività a favore della propria clientela (entro 30 giorni lavorativi dall’adesione al Fondo). Dall'invio della domanda, la CONSAP ha 20 giorni di tempo per comunicare alla banca l'esito dell'istruttoria.

Uno dei vantaggi è che una volta che interviene il Fondo, i finanziatori si impegnano a non chiedere ai mutuatari garanzie aggiuntive non assicurative oltre all’ipoteca sull’immobile e alla garanzia fornita dallo Stato. Per le garanzie assicurative valgono i limiti previsti dalla legislazione.

Non è permesso chiedere l'accesso al fondo per finanziamenti finalizzati solo alla ristrutturazione dell'immobile.

# 4 - Offerta CONSAP

Dal 2013 a fine 2018, il fondo di garanzia per la prima casa CONSAP ha permesso di portare a termine 90.170 oprazioni di mutuo per un controvalore di circa 10,1 miliardi di euro, il 58% delle quali ha riguardato i giovani dai 20 ai 35 anni d'età, spesso lavoratori con contratti atipici e limitate disponibilità liquide da investire nell'acquisto della casa.

Per ricevere un'offerta potrai effettuare una comparazione nella pagina dedicata a uno dei maggiori istituti di credito che aderisce al Fondo: Banca Monte dei Paschi di Siena.
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