- Mutui: nel quarto trimestre del 2022 erogazioni in diminuzione (-16,7%) rispetto all’analogo trimestre dell’anno precedente.
- Compravendite di immobili: nel quarto trimestre del 2022 calano del 2,1% rispetto al medesimo trimestre 2021, ma su base annua aumentano del 4,8%.
- Mutui under 36: i giovani preferiscono durate più lunghe per contenere l'importo della rata.
Prendendo in esame i dati dell’Osservatorio Nazionale Mutui di Banca d’Italia, nel quarto trimestre del 2022 si può notare come l’erogazione di mutui sia diminuita del 16,7% rispetto all’analogo trimestre dell’anno precedente. Se si analizzano i dati su base annua, si evince che le erogazioni di mutui hanno registrato una contrazione del 9,2% rispetto al valore complessivo degli erogati registrato nel 2021.
Al contempo, l’Osservatorio Mercato Immobiliare dell’Agenzia delle Entrate evidenzia un calo del 2,1% per il numero di compravendite di immobili registrate nel quarto trimestre del 2022 contro il medesimo trimestre del 2021, mentre le transazioni aumentano complessivamente del 4,8% su base annua.
A livello di prezzi di offerta per i nuovi mutui, l’Osservatorio Nazionale MutuiSupermarket registra per i nuovi mutui a tasso fisso a 20 anni, nel mese di marzo 2023, un valore medio pari al 2,88%, in aumento dello 0,27% rispetto al mese precedente. Parallelamente per i mutui a tasso variabile a 20 anni la media dei tassi a marzo 2023 si assesta al 2,91%, con un aumento dello 0,27% rispetto a febbraio 2023.
L’aumento dei tassi di interesse nel mese di marzo 2023 ha generato tre fenomeni particolari nell’ambito delle richieste di mutui.
In primo luogo, la domanda di surroga è aumentata e nel mese di marzo è arrivata a spiegare il 40% del totale richieste di mutuo sul canale online.
Come seconda conseguenza, le richieste di mutuo con tasso fisso hanno aumentato la loro incidenza sul totale rispetto a febbraio 2023, arrivando a spiegare il 96% delle preferenze.
Infine, le richieste di mutuo da parte dei giovani hanno subito una contrazione: a marzo 2023 solo il 42% delle richieste provengono da under 36 contro un 46% del mese di febbraio 2023; allo stesso tempo, è diventata meno frequente la richiesta di mutui ad alto LTV che ha spiegato il 52% delle richieste da parte del segmento under 36, in diminuzione rispetto al 58% di febbraio 2023.
Ad aumentare è la percentuale delle richiesta di mutui da parte di under 36 con durata superiore ai 25 anni: si passa da un 68% del totale richieste a febbraio 2023 ad un 74% a marzo 2023. Il segmento giovani under 36 opta quindi sempre più frequentemente per un mutuo di lunga durata con l’obiettivo di mantenere contenuto l’importo della rata del proprio mutuo.
Sul fronte offerta mutui, tra la fine di marzo e l’inizio di aprile 2023 sono stati diversi gli istituti bancari che hanno deciso di modificare il pricing dei nuovi mutui:
- Intesa Sanpaolo ha ridotto i tassi fissi finiti da 10 a 15 punti base;
- BNL ha aumentato i tassi fissi finiti da 10 a 25 punti base;
- Crédit Agricole ha aggiornato gli IRS da 10 a 25 punti base;
- Banco BPM ha aumentato gli spread a tasso fisso di 10 punti base;
- Webank ha aggiornato gli IRS che sono diminuiti tra i 10 e i 15 punti base;
- ING ha aggiornato gli IRS che sono diminuiti tra i 10 e i 15 punti base mentre ha aumentato di 15 punti base gli spread a tasso fisso;
- Sella ha aumentato i tassi fissi da 10 a 25 punti base;
- Widiba ha aggiornato gli IRS che sono diminuiti tra i 10 e i 15 punti base mentre ha ridotto gli spread a tasso fisso fino a 25 punti base.
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