Mutui: novità e promozioni a dicembre 2023
- L’IRS ha perso 28 punti a novembre e altri 20 a dicembre, preannunciando possibili tagli BCE nel 2024.
- Offerte Mutui: Unicredit, Credem, Intesa Sanpaolo e altre banche tagliano i tassi fissi tra i 20 e i 35 punti base.
- La contrazione media di 30 punti a dicembre comporta un risparmio di 6.000 euro su un mutuo da 150000€ da rimborsare in 30 anni.
Dicembre si apre con ottime notizie per l’ambito mutui, specie per chi sta pensando a un tasso fisso. L’IRS, il principale indice di riferimento per la determinazione dei mutui a tasso fisso, ha mostrato un calo significativo di 28 punti base.
Ma non è tutto: anche in questi primi giorni di dicembre, è ulteriormente scivolato di 20 punti base, riportandosi ai livelli di aprile 2023. Diversi osservatori stimano che il primo taglio dei tassi potrebbe arrivare in tarda primavera o in estate 2024, ma come sempre saranno i dati macroeconomici e sull’inflazione in particolare che guideranno le scelte della BCE.
I dati di novembre ci hanno regalato un crollo di quasi 30 punti base nell’IRS, spingendo praticamente tutte le banche a tagliare i tassi dei mutui a tasso fisso a dicembre.
Le banche che si affidano esplicitamente all’IRS hanno visto una riduzione dei costi dei mutui che varia tra i 20 e i 35 punti base. Questo elenco include UniCredit, Credem, Banco BPM, Webank, CheBanca!, ING e Avvera. Anche Intesa Sanpaolo ha dimezzato i tassi fissi di 15-35 punti base, mentre Banca Popolare Pugliese ha addirittura tagliato di 40 punti base.
Questa contrazione media di 30 punti base sulle offerte di dicembre ha un impatto tangibile per chi sta per impegnarsi in un mutuo. Per un mutuo medio di 150.000 euro da rimborsare in 30 anni, si traduce in una riduzione della rata di circa 25 euro.
In termini pratici, questo significa un aumento del potere di credito di circa 6.000 euro, il che potrebbe fare la differenza per chi sta pianificando il futuro finanziario. Insomma, dicembre porta con sé non solo il clima natalizio ma anche offerte mutui più convenienti.
Analisi del Mercato Mutui
Per comprendere meglio l’impatto di queste variazioni, consideriamo simulazioni di mutui per un immobile a Milano, con un valore di €220.000, un importo richiesto di €140.000 e una durata di 30 anni, con un richiedente di 34 anni con un reddito mensile di €2.400.
Acquisto prima casa – tasso fisso
| Banca | TAN | Rata Mensile | TAEG |
| Intesa Sanpaolo | 3,25% | € 682,24 | 3,47% |
| Banco BPM | 3,52% | € 702,38 | 3,69% |
| Credit Agricole | 3,49% | € 700,12 | 3,72% |
Surroga – tasso fisso
| Banca | TAN | Rata Mensile | TAEG |
| Credit Agricole | 3,79% | € 722,84 | 3,95% |
| Credem | 4,04% | € 742,07 | 4,19% |
| BPER Banca | 4,10% | € 746,72 | 4,23% |
L’analisi dell’offerta per i giovani elevato Loan to Value (LTV)
La simulazione prevede un’operazione di acquisto della prima casa a tasso variabile, fisso e variabile con cap su un immobile a Milano. Si mantiene costante il valore dell’immobile a € 220.000, l’importo richiesto a € 200.000 e la durata del mutuo a 25 anni. Il richiedente è un impiegato a tempo indeterminato di 34 anni con un reddito mensile di € 2.400.
Simulazione a tasso Fisso
| Banca | TAN | Rata Mensile | TAEG |
| Credit Agricole | 3,60% | € 909,29 | 3,82% |
| Intesa Sanpaolo | 3,75% | € 926,23 | 3,87% |
| BPER Banca | 3,80% | € 931,91 | 3,94% |
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