Parametro di Indicizzazione

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L'indicizzazione assegna un contenuto monetario, variabile in funzione dei valori assunti da un parametro di riferimento, a un'obbligazione o, più in generale, a una prestazione. Tale parametro può essere costituito da un indice di prezzi, da un tasso di cambio o d'interesse, o da altri indicatori relativi al valore della moneta su particolari mercati.

Nel caso specifico, il parametro di indicizzazione corrisponde al tasso indice di riferimento per i mutui a tasso variabile. Il tasso di interesse, o meglio TAN (Tasso Annuo Nominale), è calcolato sommando il valore dello spread – stabilito dalla banca in modo discrezionale, tipicamente in base alle condizioni del mercato – al valore del parametro.

I parametri utilizzati comunemente per il calcolo degli interessi dei mutui a tasso variabile sono:

  • EURIBOR (Euro Interest Bank Offered Rate): tasso di interesse medio al quale le Banche operanti nell'UE cedono i propri depositi in prestito;
  • LIBOR (London Interbank Offered Rate): indice del costo del denaro a breve termine, adoperato essenzialmente per le operazioni finanziarie (mutui, future, ecc.) in valute diverse dall'Euro;
  • Tasso BCE: utilizzato sempre più raramente, rappresenta il tasso al quale la Banca Centrale Europea concede prestiti alle banche operanti nell'UE.

Anche i mutui a tasso fisso, sebbene il tasso d'interesse rimanga costante fino alla scadenza del mutuo, sono legati ad un parametro di indicizzazione; in particolare, per il calcolo degli interessi si fa rifermento al cosiddetto EurIRS (Euro Interest Rate Swap): tasso europeo interbancario calcolato giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea, è pari al tasso di interesse medio al quale i principali istituti di credito europei stipulano swap a copertura del rischio di interesse.

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