Mutuo a tasso variabile e rata costante

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Il mutuo a tasso variabile e rata costante è una particolare tipologia di mutuo che prevede l'applicazione di un tasso di interesse variabile che non agisce sull'importo della rata da pagare ma sulla durata stessa del mutuo. In sostanza, l'importo della rata rimane invariato nel corso di tutto il finanziamento mentre il numero delle rate da corrispondere alla banca si modifica in base all'andamento registrato sui mercati di riferimento.

Tale formula offre al mutuatario da un lato la possibilità di conoscere l'ammontare mensile sin dalla stipula del contratto, analogamente a quanto accade per un mutuo a tasso fisso, dall'altro il vantaggio di sfruttare i benefici di un mutuo a tasso variabile. In particolare, al crescere dei tassi di riferimento, l'incremento degli interessi da rimborsare – in regime di rata costante – si traduce in un allungamento del periodo di rimborso ossia del numero delle rate; viceversa, la riduzione dei tassi di riferimento comporta un accorciamento del piano di ammortamento.

Il mutuo variabile a rata costante, quindi, rappresenta la soluzione ideale se ci si aspetta tassi in discesa o comunque contenuti, oppure non si vuole rischiare un eventuale rialzo: consente, infatti, di proteggere la pianificazione delle risorse finanziarie disponibili, evitando che le rate diventino "scomode" in relazione al reddito percepito mensilmente.

La stipula di un mutuo rata costante, ovviamente, comporta il rischio di una forte variabilità della durata: in caso di un deciso rialzo dei tassi di interesse, infatti, la durata potrebbe allungarsi notevolmente e il costo totale del finanziamento, pertanto, potrebbe rivelarsi decisamente superiore rispetto ad un mutuo variabile "tradizionale"; tuttavia, l'allungamento della durata oltre quella originaria è normalmente definito in un termine massimo.

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